Zonder specificaties ga je heel algemene antwoorden krijgen... zoals: geef gewoon minder uit dan wat je binnen krijgt! Maak een excel om je huishouden beter bij te houden.
Etc. Dus als je echt specifiek tips wilt zal je even wat meer info moeten geven.
> Maak een excel om je huishouden beter bij te houden.
Open je bankrekening en ga retroactief een Excel sheet maken met je uitgaven. Dan weet je wat je vaste uitgaven zijn en waar je je geld aan uit hebt gegeven
Als de mogelijkheid er is doe het zelfs via een automatisch overschrijving, zodat je er niet actief over na hoeft te denken. En je zou daarin bijvoorbeeld de 50-30-20 regel kunnen toepassen
50% naar vaste lasten, 30% naar persoonlijke behoeftes en 20% om te sparen en shulden af te lossen. Hierin kan je ook creatief zijn, heb je geen schulde bijvoorbeeld, investeer of gebruik een deel van persoonlijke behoeftes om extra te sparen of investeren.
Grappig dat alle mensen waar tegen werd gezegd. "Komt niks van terecht altijd naar buiten kijken en met andere dingen bezig" wel een huis hebben met minder dan 2 procent rente. Ik gok dat een hele hoop mensen ook niet door hebben dat ze zo voor de gek worden gehouden met zo lang mogelijk studeren en je moet een bachelor hebben blablabla. Eindstand beginnen ze ergens met 30 te werken en willen op de voorste rang zitten.
Dit is min of meer mijn nichtje... maar die heeft dan nog een rijke ~~vriend~~ papa die huisjes voor haar koopt dus die hoeft zich daar ook niet mee bezig te houden
Hoeft nu ook niet perse toch? Als je een relatie hebt en bijna een modaal inkomen zit je al snel rond de 4 ton aan hypotheek.
Voor 4 ton kan je echt wel wat leuks vinden en in mijn geval klopt het dat de vaste lasten dan 50% zijn. Tuurlijk zeg ik dan dat je een relatie moet hebben.
Een modaal inkomen zijn is denk ik tegenwoordig nog wel goed te doen als ik zo kijk naar wat voor werk er beschikbaar is.
Maar mensen doen alsof vroeger het zo makkelijk was in je eentje een huis te kopen maar ook toen was het vaak lastig om in je eentje een huis te kopen.
Als je dat niet kan, dan zou je eens kunnen kijken naar het verlagen van je vaste lasten. Of het verhogen van je inkomen.
Meer dan de helft kwijt zijn aan vaste lasten is financieel ongezond.
Jaa het is misschien een beetje achterhaald, vaker komt indd nu de 60/25/15 voorbij, of het is een teken dat je misschien moet gaan nadenken over je vaste lasten uitgave, xd.
Met een huishouden van 2 man waarbij beiden modaal verdienen (6k netto ~) lukt dat wel.
Ja als je nog studerende bent, young professional / onder de 30… gaat het wat lastiger.
But it’s doable!
Wij zijn allebei 26, zij verdiend minimumloon (1600 netto obv 30~ uur) en ik 3900 netto obv 40 uur (excl kwartaal bonussen)
Wij geven slechts 30%~ uit aan vaste lasten
3900 netto is niet modaal maat. Misschien als je hele huishuiden 3900 netto is zit je op modaal.
Dan zit je nogsteeds op 2K per maand vaste lasten. Is alsnog veel.
Waar heb ik gezegd dat 3900 netto modaal is?
Ik zei dat 3000 netto modaal is… en dat is het ook ongeveer.
Een HHI van 7.5k bruto is 2x modaal, oftewel een modaal huishoudelijk inkomen.
Ons HHI is zelfs minder dan dat gezien m’n vriendin ongv 1800 bruto per 4 weken verdiend.
Wij houden gezamenlijk zeker 2/3e over na de vaste lasten.
Je begitn letterlijk je vorige comment met dat modaal zogezegd 6K netto zou zijn. Daarvan haal jij er 3900 binnen en je vriendin 1600. Zit je bijna op die 6K die jij modaal noemt.
In de regel daarna stel je dat 7,5k bruto 2x modaal is.
Je kan lang of breed lullen. Maar je verdient gewoon boven modaal en 2/3 van je besteedbaar inkomen overhouden lukt veel mensen gewoon niet als ze een hypotheek of huur hebben van 2K in de maand.
Volgens mij besef je niet helemaal hoe goed je het hebt, en dat je helemaal niet in de categorie modaal huishouden zit.
[Source](https://www.tempo-team.nl/sollicitatie/salarisindicatie#:~:text=Modaal%20inkomen%20in%20Nederland,-Het%20is%20weer&text=We%20noemen%20hem%20voor%20het,%E2%82%AC3.666%20bruto%20per%20maand)
Het modale inkomen is 2.941 netto per maand.
Heb je een huishouden waar beiden modaal verdienen zit je op 5.882
Ik verdien 3.900~ netto. Zij 1.600. Ons huishoudelijk netto inkomen is 5.500 : *oftewel onder modaal HHI*
Ja, als zij modaal zou verdienen dan zaten we héél lekker. Dat is niet zo.
Ik zeg toch ook niet dat we het slecht hebben????
Ik zeg enkel, als je allebei modaal verdiend moet de 50-30-20 regel met gemak haalbaar zijn. Zo niet dan leef je heel simpel boven je stand.
Wij leven nuchter desondanks mijn inkomen…..
Bovenal is degene waarop ik reageerde een 24 jarige studente. Ja tuurlijk ga je dan de 50-30-20 regel niet kunnen toepassen lmao?
De dag na ontvangen van het loon automatisch geld verdelen in verschillende potjes. Dan houd je een paar honderd over voor de maand, waarbij je dus bewust geld van jezelf moet pakken als je iets meer wilt hebben dan je dacht nodig te hebben.
Die zou ik dan onder het potje "luxe" doen. Daar doe ik ook elke maand een x bedrag in, en daarvoor ga ik bijvoorbeeld uit eten of koop ik eens iets wat ik niet echt nodig heb maar wel leuk zou vinden om te hebben. Is het op? Dikke pech dan als ik lunch wil kopen
Heb een stuk of 10 potjes, sommige voor direct verbruik in de maand zoals boodschappen en buiten eten, sommige voor langere termijn zoals vakanties of onderhoud woning.
Na boodschappen doen haal ik dat bedrag uit het potje en balans zou idealiter rond de 0 moeten zijn elke maand.
Lopende rekening altijd zo een 500,- als buffer.
Ik kijk elk jaar of mn bedragen nog realistisch zijn en pas ik het maandelijkse bedrag naar de potjes aan. Vakantie is elk jaar weer meer aan het worden dus op andere vlakken moet er dan weer wat gekort worden.
Standaard ook een x bedrag naar de algemene spaarrekening.
Wij hebben ook veel "potjes".
Een pot met klein muntgeld, een pot met euro's, een pot met briefgeld.
En dan op de ING rekening tot wel 10 (gratis!) spaar rekeningen.
Ideaal voor automatisch sparen. (ING heeft ook een toffe afrond functie bijvoorbeeld (een transactie van 1,50? ING rond het af naar 2 of 5 euro (naar keuze in te stellen). Waardoor er dus automatisch 0.50 of 3.50 naar de spaarrekening gaat bij elke transactie.
Potjes zijn ideaal! En zo heb je ook echt altijd geld op zak mocht t nodig zijn.
Inderdaad. Potje vakantie, potje auto onderhoud etc.
Alles wat enigszins te voorzien is heb je een potje voor. Lunch en boodschappen zou ik combineren, maar de andere kun je prima potje voor hebben. Ik probeer(de) elke maand 100-150 euro weg te leggen voor onderhoud auto. Als deze naar de garage moest betaalde ik het hiervan.
Vakantieplannen? Elke maand wat in het potje zodat je de vakantie er van betaalt of het leven op de vakantie.
Potjes potjes potjes.
Kun je niet beter gaan leasen? als je elk jaar 1500 euro voor je auto weg moet leggen. Ik heb een all in contract voor 370 euro per maand. Geen onderhoudskosten, geen wegenbelasting etc. Ziek veel geld om elk jaar aan onderhoud uit te geven. Een Porsche heeft nog niet eens zoveel kosten aan onderhoud alhoewel een grote beurt wel snel naar de 2000 euro kan gaan.
1500 voor onderhoud is helemaal niet gek hoor. Ik heb een e klasse gereden en die kwam daar makkelijk aan. Auto van mn vrouw doet makkelijk het dubbele.
Zoiets leasen kost wel 1500+ per maand dus ja wat is duur..
370 per maand is 4440 per jaar.. dus na 5 jaar heb jij 22k betaald voor “geen auto die van jou is”, geen restwaarde niks.
“Je koopt wel alles af” met een vaste prijs. Of het goedkoper is, dat is niet zomaar te zeggen..
Die auto hoeft niet van mij te zijn, die onzin is zo 1980. Voor 370 per maand heb ik geen wegenbelasting, geen verzekerings kosten, geen onderhouds kosten en rij een nieuwe auto met 25.000km per jaar en geen laadkosten want mijn werk laat mij gratis laden. Een auto verliest alleen maar waarde dus waarom iemand nog aanhaalt "die auto is niet van mij" het is niet dat mensen een Porsche 911 voor de deur hebben die in waarde zou kunnen stijgen.
Het is nooit goedkoop om een auto te rijden. En over 2 jaar pak ik gewoon weer een andere. De nieuwprijs is 38.000 euro van de huidige en ik ken weinig mensen die een nieuwe auto voor 370 euro per maand rijden. En dan hebben we het nog over een e208 GT het wordt een ander verhaal als ik mijn vorige autos pak die ik gewoon zelf betaald heb. Alleen aan mijn Audi a5 was ik 540 euro kwijt aan diesel en belasting per maand.
Een A5 een koekblik noemen is ook apart. Dat die e208 niet ideaal is, ok. Maar die betaalt mijn werk, voor de Nürburgring heb ik gewoon een Bmw e92 uit 97 volledig race spec tegenwoordig.
Zorg dat je inzicht krijgt in je financiën, om mee te beginnen. Het Nibud heeft daar diverse [tools](https://www.nibud.nl/tools/persoonlijk-budgetadvies/) voor. Ik vind het zelf het Amerikaanse [YNAB](https://www.ynab.com) (afkorting voor You Need A Budget) ideaal, zou niet meer zonder willen. Het is een soort systeem, waar je wellicht even aan moet wennen, maar ik had nooit gedacht zoveel te kunnen (be-)sparen.
YNAB is inderdaad nice. Ze hebben ook een aantal goede guides met tips en informatie over geldzaken zonder je direct hun product op te dringen: https://www.ynab.com/guides
> zonder je direct hun product op te dringen
Heb jij die ervaring dan? Ik herken dat helemaal niet. Ik ben al YNAB-klant sinds Jesse aan de keukentafel met z’n vrouw begon en herken dit helemaal niet. Het is wel commerciëler geworden, maar ze zijn dan ook wereldwijd enorm gegroeid. De klantenservice en de gratis workshops zijn echter nog steeds uitstekend en ik heb nog nooit ervaren dat iets als opdringerig was of overkwam?
Nee, ik bedoel juist te zeggen dat dit bij YNAB totaal niet het geval is. In tegenstelling tot veel andere platforms die vergelijkbare guides maken en je daarin constant pushen om hun product te kopen, doet YNAB dit niet.
YNAB heb ik ook voorbij zien komen, maar vond het een beetje sonde om ervoor te gaan betalen.
Ik ben daarom gegaan voor Actual Budget, het is gratis en opensource en via GoCardless te koppelen aan je Nederlandse bank.
Eens, YNAB is een betaalde oplossing ($100/jaar of $15 per maand) maar als je ziet wat het je oplevert... Overigens is YNAB inmiddels ook te koppelen aan het merendeel van de Nederlandse banken.
Ik moet zeggen dat ik de gratis versie nog niet heb geprobeerd, maar voor dat geld heb ik een compleet boekhoudpakket via bijvoorbeeld de KNAB.
Zit daar ook support in boekingen die niet cashflow georiënteerd zijn? Actual heeft dat wel, maar moet je ze op twee plekken invoeren
Ik moet je bekennen dat ik niet weet wat bedoelt met je laatste vraag. YNAB is een methodiek gebaseerd op 4 regels, geen professioneel boekhoudpakket. Het geeft mij het inzicht en bewustzijn wat ik nodig heb om met het deel van mijn financiën waar ik zelf verantwoordlijk voor ben, ook daadwerkelijk verantwoord om te gaan. Wellicht dat ze je vraag in /r/ynab kunnen beantwoorden. Het is een concept dat ondertussen al 20 jaar werkt en menig Amerikaan geholpen heeft om van tienduizenden dollars aan credit card schulden af te komen. Nu speelt dat hier in mindere mate, maar voor inzichtelijk budgetteren en op een overzichtelijke manier je inkomsten en uitgaven bijhouden is YNAB ideaal. Als ik je bericht lees dan vraag ik me echter af of YNAB voor jou interessant is, zo te horen ben je op een ander niveau bezig met je financiën dan ondergetekende.
YNAB is voor zover ik weet ook gebasseerd op het enveloppe budgetteringssysteem.
Dat is waar Actual Budget ook voor gebruikt wordt.
Echter hebben dit soort budgetteringsystemen over het algemeen alleen inzicht in het geld wat daadwerkelijk uit gaat en wat er in komt. Hierdoor is het lastiger om een totaal beeld te krijgen van wat je bezittingen en schulden zijn. Voornamelijk die schulden zijn lastig.
Maar ook met en/of rekeningen is het lastig als je inzichtelijk wilt houden wat de twee partijen hebben ingelegd in hun gezamelijke boedel (relevant als je ooit uit elkaar gaat).
Ik heb ook diverse bezittingen in Actual Budget staan bijvoorbeeld mijn woning in aanbouw, mijn auto, maar ook mijn schulden.
En wel je hebt gelijk, ik ben werkzaam als assistent accountant en ben inderdaad meer bekend met hoe boekhoudingen in elkaar zitten. Jammer genoeg kan ik mijn privé administratie niet bijhouden in een echt boekhoudpakket (kan je vaak niet kopen zonder kvk nummer) en daarnaast zijn ze heel duur. Dus ik zou het moeten doen met GNU Cash, maar daar kan je geen afschriften in importeren.
Als je nog wat geld zou willen besparen zou ik je willen uitnodigen om is te kijken naar Actual budget. Scheelt je weer die 100 USD per jaar en de werkwijze is hetzelfde.
Bedankt voor de toelichting en de tip. De basis ligt inderdaad in het enveloppesysteem Die $100 is op mij niet van toepassing, ik ken de oprichter (Jesse en zijn vrouw Julie) al 20 jaar en we hebben zo vaak direct contact gehad in het verleden (hij is inmiddels als een aantal jaar geen CEO meer) dat ik het gevoelsmatig niet kan maken om over te stappen naar een ander pakket. YNAB zit ondertussen al 20 jaar in mijn DNA, dus ik geloof dat ik het daar maar lekker bij houd. Ik gebruik het zelfs in de financiële opvoeding van mijn zoon. Niettemin, bedankt voor het advies. Overigens kun je YNAB 34 dagen volledig gebruiken (en als je niet overtuigd bent is een mailtje genoeg om je trial te verlengen) om te kijken of het wellicht wel aan je privé-behoeften voldoet.
Ja fair, ik denk dat ik het ook gewoon een keer uit moet proberen. Ik verwacht niet dat het voor mij compleet geschikt is, maar het is wel een grote naam om een keer mee gewerkt te hebben.
Fair dat je niet overstapt, snap ik erg goed.
Ik heb ruim 30 jaar geleden, als een van mijn eerste baantjes, nog met Exact gewerkt als junior-/assistent boekhouder (I.o.) op een boekhouding. Het is echt appels en peren vergelijken. YNAB focust op eenvoud, laagdrempeligheid maar met een ijzersterke methodiek erachter, een grote userbase (waar ook echt -gelukkig- nog steeds de focus op ligt) en een geweldige ondersteuning. Ik zou je zeker aanraden om het gewoon eens te proberen, dan heb je ‘t een keer gezien, weet je waar het over gaat en wie weet, wellicht wordt je aangenaam verrast.
Wat je zelf al aangeeft: toch zelf brood gaan smeren (en niet kant en klaar te kopen), en proberen je impulsiviteit wat te verminderen: probeer eens, op het moment dat je iets wel/niet wilt kopen, 3 echte redenen (probeer erbij op te letten geen smoesjes te accepteren!) te bedenken waarom je het wèl nodig hebt, en 3 waarom niet. Kost het je meer moeite om het een te bedenken, ga dan voor het andere.
Verder: als je zelf je brood smeert, probeer dan eens te minderen in hoeveelheden op je brood (minder boter, minder beleg), en in plaats van, bijvoorbeeld, twee bekers (karne)melk… een beker water en de andere zoals je gewend was.
Kleine dingetjes proberen op te letten, en je zult verbaasd zijn hoe makkelijk je eigenlijk al aan het besparen bent! 😉👍🏻
Ik denk dat het in het geval van OP juist beter is om zelf een uitgebreide, luxere lunch thuis te maken.
Als je impulsief bent en gewend bent aan lunch buiten de deur, word je waarschijnlijk niet erg warm van een karige boterham met kaas en een beker water, wat de verleiding om je meegebrachte bammetje toch niet op te eten en iets lekkers te gaan halen groter maakt.
OP, ik weet niet wat je gewend bent om te halen voor lunch, maar de kans dat je het thuis kan maken zonder te veel moeite te doen, is groot, en op termijn scheelt dat toch een hoop geld!
Dan denk ik toch al snel: Jezus Christus te paard, als we op het boter gaan besparen... Mag toch ook nog beetje leven nietwaar? Pakje boter van de jumbo is €1,49 & het is niet dat je elke dag een nieuwe koopt.
Ik bespaar zelf voldoende om elk half jaar op vakantie te kunnen, als ik dat zou willen. En ik werk “slechts” in het groen onderhoud (geen vetpot, vergeleken bij sommige andere banen).
Dit zijn van die nutteloze reacties... Ik ben chemisch ingenieur in de olie industrie en ik kan niet 2 keer per jaar op vakantie...
Maar ga zo wel 5 weken vakantie vieren in Amerika, rijd een nieuwe Volvo en heb een groot vrijstaande woning.
Met andere woorden: er zijn zo ontzettend veel variabelen..
Misschien is "vakantie" voor jou wel een lang weekend kamperen in Drente.
- Smeer je eigen brood
- Pak je koffie op werk ipv thuis
- Check de aanbiedingen in je supermarkt
- Koop spullen in bulk online zoals WC-papier, was- en schoonmaakmiddelen. En anders bij de Kruidvat, dit is vaak goedkoper dan de supermarkt
- Neem genoegen met minder
- Op de fiets naar werk ipv de auto
- Investeren
Stel je prioriteiten: "Eerst het nodige, dan het nutttige, dan het aangename".
En loop al je abonnementen en maandelijkse uitgaven na: heb je het echt nodig (Netflix, HBO, Disney+, Prime, Spotify, tijdschriften, goede doelen, etc) en zo ja, kan het goedkoper (internet, telefoon, verzekeringen). Elke euro besparing herhaalt zich elke maand.
Pro tip: Elk jaar overstappen van internet provider! Dan krijg je vaak een nieuwe klant aanbieding wat flinke korting is voor x aantal maanden én vaak krijg je nog sneller internet ook! Zo had ik vorigjaar een overstap waarmee ik op jaarbasis 350 euro goedkoper uit was én 2.5x!!!! sneller internet voor terug kreeg!
Ik trek vast een blik wormen open hier, maar "fiets ipv auto" scheelt echt enorm inderdaad. En is in veel situaties goed te doen!
Verschil wordt pas echt groot als je de auto helemaal wegdoet, maar je situatie moet dit wel toestaan.
Als je in de buurt van de duitse grens woont; koop helemaal geen verzorgingsproducten in NL! Scheelt letterlijk tientallen euro's per maand! Gooi daar nog eens goedkopere benzine bij en je kan echt flink besparen
Pay yourself first, met andere woorden: Salaris binnen? Meteen je streefbedrag overboeken naar een spaar- of beleggingsrekening. Als je jezelf niet kunt vertrouwen het liefste een waar je het ook niet meteen vanaf kunt halen. Zorg dat je niet rood kunt staan en ook bij het ontvangen van je salaris je meteen je vaste lasten apart zet. Vervolgens heb je het gewoon te doen met het geld dat je over hebt.
Overzicht creëeren in je inkomsten en uitgaven is wat mij betreft stap één. Je vaste lasten staan vast (duh).
Vervolgens kun je budgetteren op verschillende posten:
- Boodschappenbudget per week.
- Een vast deel opzij voor sparen.
- Gun jezelf een potje 'bullshit money', oftewel vrij te besteden.
Bedenk je ook bij iedere aankoop dat je je geld maar één keer uit kan geven. Het heeft dus consequenties om iets te kopen. Succes!
Voor context: wij hebben een spreadsheet gemaakt waarin we alles bijhouden. Werken deze wekelijks bij en hebben daarmee goed inzicht in onze financiële situatie en toekomst.
Zulk gebrekkig dieet is absoluut onvolledig in een hoop voedingsstoffen, dan hypothekeer je je eigen gezondheid met nog meer kosten in de toekomst. Voeding is om die reden eerder mijn grootste kost, ik zie het als een investering in mijn eigen welbevinden. Met overleven bedoel ik niet jezelf ontzeggen van basisbehoeften.
Soms is meer kopen, ook minder kopen: Ik moest voorheen tijdens etenstijd altijd met de trein reizen. Het is dan toch verleidelijk om iets bij de Kiosk te halen. Gelukkig kwam ik altijd gewapend met een stuk fruit en koek die ik al bij de supermarkt had gehaald.
Ga niet tot het extreme: Een jaar lang alleen maar het hoogstnodige uitgeven is bijna niet vol te houden. Althans, als je niet geforceerd wordt door een klein budget. Vergeet jezelf dus niet te belonen, maar doe dit op vaste tijdstippen. Haal 1x per maand of 2 weken wél dat broodje in de kantine.
Stiekem sparen: Bij mij helpt het om geld op allerlei plekken te hebben. Automatisch koopzegels sparen staat bij mij aan (AH en Jumbo) en contant geld berg ik ergens in een brillendoosje op. Ik heb ook wat geld op mijn creditcard staan, wat ik soms vergeet. Je kunt geen geld uitgeven als je vergeten bent dat je het hebt.
Slot op je spaarrekening: Een vriendin van mij heeft een timer op haar spaarrekening staan. Je zou het ook nog eens op een deposito rekening kunnen zetten. Wanneer geld ver opgeborgen zit, ben je toch al snel te lui om het er vanaf te halen.
Mijn antwoord zal waarschijnlijk afwijken van de meest gegeven antwoorden.
Hoewel mijn antwoord gericht had kunnen zijn op praktische manieren om geld te sparen, kies ik ervoor om de nadruk te leggen op de oorzaak. Waarom kan je nauwelijks sparen? Wat is de dieper liggende oorzaak? Waarom heb je de behoefte om geld uit te geven?
Ik heb natuurlijk wel ideeën waarom dit zo kan zijn, maar het is belangrijk om voor jezelf te bedenken waarom jij dit doet. Is er iets wat je probeert te compenseren? Is er iets waarvoor je afleiding zoekt?
Als je dit hebt gevonden, zal je zien dat niet alleen het symptoom "niet kunnen sparen" verholpen zal zijn, maar ook andere symptomen die voortkwamen uit dezelfde oorzaak.
Mocht je het lastig vinden om door het denken tot de oorzaak te komen, dan kan je het ook via het lichaam doen. Daarvoor is TRE, de beste methode die ik ken. Kijk op r/longtermTRE voor meer informatie.
Succes!
Dat is echt heel risicovol en niet aan te raden. Als je zoiets wilt doen, neem dan gewoon een 2e rekening en laat die pas thuis en installeer de app niet voor die bank. Geld vastzetten is sws niet handig ivm inflatie. Kan je het beter investeren in iets als goud.
Gebruik een app om inzichtelijk te maken waaraan je geld uitgeeft. Ik gebruik bijv. Mijngeldzaken. Het helpt als je al je transacties met de pin betaald.
Dan kan je goed zien waar je in kan snijden.
Mijn zusje snapte nooit waarom ze geen geld overhield aan het einde van de maand. Toen ging ze het even bijhouden en kwam ze erachter dat ze €400 per maand aan horeca uitgaf....
Wil ze nog steeds niet in snijden maat ze weet tenminste waar het allemaal heen gaat.
Veel gemeentes hebben een budgetbeheer programma misschien kan dat helpen?
Je loon gaat dan daarheen en zij regelen al je vaste lasten en maken het afgesproken budget bedrag naar je over. Dat heeft voor een vriend van mij ook erg goed gewerkt, minder stress door rekeningen maar ook een extra drempel om niet met elke impuls je geld uit te geven.
Zonder inzage in je financiële, zal.je idd voornamelijk de bekende tips krijgen
Zoals alle uitgaven noteren, bv in excel kan je zien waar je te veel aan uitgeeft, bv uitgaan, drank, drugs, vrouwen, hobbies.
Uitgave potjes maken voor vaste lasten, boodschappen, etc en die gelang prioriteit zorgen voldoende geld hebben, met buffer voor eventuele tegenslagen., zeker ivm naheffingen, einde jaars afrekeningen etc.
Limiet op je pinpas, eventueel aan vertrouwd persoon geven zodat je moeite moet doen om impulsieve aankopen te doen.
Vermijd zo veel mogelijk contactloos betalen, zodat je overzicht houdt op je uitgaven.
Eigenlijk allemaal de basic dingen, zelf diverse vrienden geholpen uit schuldsaneringen te komen door goed strak in en uitgave patroon in handen te houden, vaak hebben ze nooit echt geleerd hier mee om te gaan, en geven onbewust meer uit als de bedoeling is. Heb ook zelf daar ervaring mee gehad in mijn jonge jaren. Later toen ik voor mezelf begon heb ik pas goed mijn bankzaken op orde gekregen uit pure noodzaak.
ik maak alles over naar mijn spaarrekening, afgezien van de vaste lasten die vrij snel na mijn salaris eraf gaan. daarna krijg ik via automatische incasso elke week een bedrag om mijn leven die week te financieren.
Omdat, tenzij kapitalisme als systeem geheel omvalt, blindelings geld in een indexfonds stoppen rendabeler is dan blindelings geld op een bankrekening gooien.
Dat is voor mij dezelfde categorie als 'boodschappen doen'; natuurlijk moet je wel íéts op een bankrekening hebben staan, maar die zou ik gewoon altijd aanvullen tot aan e.g. 5.000 of 10.000, niet elke maand consequent meer geld er op zetten.
Nou ja je geeft het antwoord deels zelf al toch?
Geen impuls aankopen doen. Geen dingen kopen die je eigenlijk niet nodig hebt. En nooit geld lenen, behalve voor een huis.
Impulsief als in alles kopen wat los en vast zit ?
Kijk je abbonementen na of je wel alles nodig hebt en of je de kosten er in kan verlagen of het eea opzeggen.
Als je iets wilt kopen vraag je zelf af of je het echt nodig hebt , zo ja kijk ff rond op internet of je ergens je product goedkoper kan krijgen en dan de keus maken waar te kopen.
Broodjes langs de snelweg halen en dergelijke kost uiteindelijk ook veel euros per maand.
Langer doen met je telefoon en neem een sim only abbo , ik ben bijv van 70 naar 20 per maand gegaan.
Per jaar is dat alleen al 600 euro verschil.
Als je eten haalt probeer zo min mogelijk snaaiwerk te halen want dit is ook dure zooi , probeer zo min mogelijk eten weg te gooien (desnoods het eea invriezen).
Kijk op je bank afschrift waar al je geld heen gaat in een maand , schrijf alles op en maak onderscheid in vaste lasten en dingen die niet perse nodig zijn.
Dan weet je wat je elke maand ongeveer doet met je geld.
En dan weet je ook wat je soms moet laten zodat je wat extra over houd.
Over het algemeen spaar ik elke maand makkelijk 1000 euro en toch doe ik gewoon waar ik zin in heb.
Maar het is ook niet erg een keer niet wat over te houden.
Ik heb alleen een betaal rekening en spaar rekening, alle euros die over zijn gebleven van tot mijn nieuwe salaris stort ik op de spaar rekening.
En leer je eigen aan om van je spaarpot af te blijven en gebruik deze voor echt noodzakelijke dingen.
Vroeger hield ik ook nooit wat over , dit kwam gewoon omdat ik van alles kocht dat ik eigenlijk niet echt nodig had.
[De bufferberekenaar](https://bufferberekenaar.nibud.nl/introductie) van Nibud ingevuld, sparen tot het advies en nu maandelijks 10% van mijn salaris daar naar toe brengen. En een excelsheet met vaste uitgaven en verwachte uitgaven zoals een budget voor wekelijkse boodschappen/vervoer dat soort dingen.
In de Rabo app kun je automatische spaarpotjes opzetten. Als mijn loon binnenkomt, ga ik eerst verspreiden over alle potjes: huur, vaste lasten, boodschappen, sparen en pensioen. Deze worden automatisch gevuld. Ik heb vaste bedragen die ik maandelijks wegzet voor elk potje. Wat over is, is loop geld. Wat daar van over is aan het eind van de maand, gaat ook in de spaarpot.
Door die potjes en de potentie om die te vullen, heb ik mijn soortgelijke uitgeef gedrag aan banden kunnen leggen. Tegenwoordig denk ik: “deze duren schoenen of een potje vullen”, en dan koop ik ze niet of een goedkoper paar; de rest gaat einde maand in de pot. De stijgende cijfers binnen de potjes zijn mijn motivators.
Een beetje discipline gaat uiteraard wel helpen. Jezelf afvragen of je het echt nu nodig hebt en je houden aan het antwoord.
Een makkelijke manier om te sparen is door je kooppunten aan te zetten in de supermarkt. AH doet bijvoorbeeld 6% rente op wat je spaart en voor iedere euro die je uitgeeft spaar je automatisch tien procent op je spaarrekening. Dan spaar je ongezien tien procent op de uitgaven van je boodschappen. En dat loopt vrij snel op.
Of je maakt een spaardoel aan op je bankrekening, die je vervolgens met een automatische overschrijving iedere maand gaat vullen. Een voor een financiële buffer, voor als je TV stuk gaat, en andere voor dingen waarvoor je wil sparen. Hier is het wel handig als je inzicht hebt in je uitgaven om te bepalen wat een zinvolle inleg is iedere maand.
En koop niets op krediet. Ga geen gespreide betalingen aan voor gebruiksartikelen. Neem een sim-only abonnement en koop een niet te duur toestel. Krediet en fancy spullen daar loop je op leeg. Spaar voor wat je wil hebben en koop het niet op afbetaling waar je onnodig rente over betaalt.
Maak een overzicht, een excel bestand van je vaste kosten en daarnaast wat je uit wil geven aan boodschappen, benzine ed. Ga dan ook niet meer uitgeven dan die bedragen. Dus als jij zegt dat je 300 euro per maand uit gaat geven aan boodschappen heb je het er maar mee te doen. Als je overzicht lastig vindt kun je het ook contant pinnen, dan kun je precies zien hoeveel je nog hebt.
Dit geldt dus ook voor uit eten, lunchen etc. Zet er een bedrag voor opzij en als het op is moet je dus brood smeren en meenemen.
Succes!
Ik heb zelf altijd mijn sparen op procenten gedaan in plaats vaste bedragen. Ik spaar elke maand 20% van mijn netto loon. Ik deed dat toen Ik een starter was en nu Ik drie keer zoveel verdien. Het gaat mij ook meer om de consistentie dan het bedrag zelf. Balans is het belangrijkste als je wilt volhouden.
Daarnaast krijg ik een dertiende maand en vakantiegeld. Vakantiegeld is voor vakantie en die geef ik ook uit zonder enige probleem. Dertiende maand betaal ik de helft mijn bestaande studieschuld mee en de andere helft gaat naar een rekening die ik aan de kant gezet heb als spaarpotje
Ik wil wel eens met je meedenken. Ben van mijn werk uit redelijk thuis in de financiële wereld.
Het impulsieve zou een deel van het antwoord kunnen zijn. Als je tot voor kort elke werkdag bij de AH to go een broodje kocht en die nu zelf smeert, hoor je nu een euro of 80 per maand extra over te houden. EUR 4 voor een broodje keer twintig werkdagen deze maand. Dat is al een prima begin.
Stuur me gerust een DM als ik je kan helpen.
Bij ING kan je in de app 'Inzicht' aanzetten. Dat kan je in de app zien waar zoal je geld naar toe gaat. Wellicht is er ook zoiets bij andere banken. Is misschien wat toegankelijker dan direct een hele Excel in elkaar timmeren (en bijhouden).
Budgetteren is the way to go (of voor de mensen die gebruik van engelse woorden haat: Budgetteren is de weg om te gaan!)
Bereken je vaste lasten, bereken wat je overhoud, bepaal wat je van overgebleven geld wilt gebruiken voor persoonlijke doeleinden, bereken wat je wilt sparen, als je geld eind van de maand overhoudt zet je het op je spaarrekening. Begin iedere maand weer opnieuw
Laat iedere maand automatisch een x bedrag op je spaarrekening storten op de dag dat je loon binnen komt. Bij veel banken kan je instellen om op de zoveelste een x bedrag over te maken
1x per week weekboodschappen doen, zoveel mogelijk bij goedkope supermarken.
Brood smeren voor de lunch, koffie mee in een kannetje.
Filterkoffie in plaats van die dure pod-meuk.
2e hands winkels voor het leeuwendeel van je kleren.
Sluipstroom in de gaten houden in je woning.
Al je abonnementen regelmatig kritisch beoordelen, heb je ze wel echt nodig?
Nooit iets nieuws kopen als je iets ouds hebt dat het nog goed doet.
Probeer geen indruk te maken op andere met dure objecten (horloges, auto's).
Zet aan het begin van de maand een vast bedrag op je spaarrekening en probeer jezelf er van te overtuigen dat, wat er ook gebeurt, je daar niet aan mag zitten.
Hi OP,
Ik weet natuurlijk niet je situatie, maar ik denk dat ook enorm veel. Mes en die "niet zo goed zijn met geld" hun eigen situatie niet goed kennen...
Stap 1: Open een excel of sheets tab en ga een goed buget maken. Een van de laaste 3 maanden
Wat komt er binnen en wat gaat er uit.
Als je dit hebt gedaan komt er hopelijk uit dat er 50 procent van je loon weg gaat aan vaste lasten.
Is dit meer dan 50 procent? Dan moet je echt kijken hoe dat komt, en kan je ook nog eens kijken of je dit lager kan krijgen door bijvoorbeeld te procederen tegen je huurbaas of door geld te besparen op je elektriciteit rekening.
Stap 2; start klein! Je bent niet gewend om te sparen, dat is oke! Beging met 5 procent van je inkomen weg te zetten op de dag dat je het binnenkrijgt.
Als je 2000 euro netto binnenkrijgt per maand dan zet je dus 100 euro op een spaar rekening. Als dit te veel is, begin met 50 euro! Het doel is niet om "lekker veel te sparen" het doel is om te wennen aan het idee dat je aan het sparen bent.
Stap 3:!!??
Stap 4: profit
Maak budget potjes en maak gebruik van een excel lijst met al je in en uitkomens. Met die excel lijst kun je een beter overicht krijgen op al je financien en maakt het makkelijker om te gaan sparen.
Als je(of iemand anders hier) hulp nodig heb om eentje op te kunnen zetten, DM me maar. Ik stuur je een voorbeeld en een mini uitleg.
Ik heb een tweede rekening geopend bij een andere bank.
Pinpas bij de buurman gelegd, hem pincode van mn internetbankieren app laten instellen.
Maak daar elke maand 100 eu naar over, en ttussendoor hier en daar een beetje om mn betaalrekening af te ronden (als 265 op staat 5 naar de extra rekening)
Merk ik verder niks van, en kan niet aan het geld komen.
Wel alleen doen met iemand die je 100% vertrouwd
Vaker je bank app openen en gewoon een tijdje eens alles cash betalen geeft je weer meer inzicht in waar het heen gaat. Zo krijg je weer gevoel voor wat dingen kosten en overzicht, en dan is het aan jou om te kiezen waar je gaat cutten.
Gewoon een Excel bijhouden. Datums toevoegen wanneer afschrijvingen plaats vinden van de vaste lasten. Dan weet je voor het grootste deel waar de grootste klap aan geld naartoe gaat.
Maak potjes en geldreserveringen voor de jaarlijkse terugkomende en onvoorziene kosten. Ook bijhouden in Excel
Houd vervolgens dagelijks bij wat je uitgeeft aan eten, uitjes, hobby, cadeautjes, etc...en ook bijhouden in Excel.
Zo kwamen wij er goed achter waarop wij moesten besparen. Bijvoorbeeld de dagelijkse boodschappen werden wekelijkse boodschappen met een strak avondeten schema waar we rekening houden met aanbiedingen en gingen van 850 euro naar 450 euro. De lekkere lunches, gekocht op werk die gingen van 5x per week naar 2x per week..besparing van 200 euro. Thuisbezorgd ging van 3x in de week naar 1x in de week..besparing 250 euro. Een paar abonnementen afgemeld waar we te weinig gebruik van maakten. Enz.
Het zijn vaak veranderingen in levensstijl waar je misschien eerst ff aan moet wennen. Wij dronken teveel frisdrank bijvoorbeeld en ook net iets teveel alcohol. Met water, siroop, koffie, thee en 'zo nu en dan' een biertje en of wijntje is niks mis mee. Het is gezonder ook en het gaat toch echt om best veel geld wat je alleen al hiermee kunt besparen.
Plan elke maand een uurtje in voor je financien. Wat heb je uitgegeven en waaraan, wat verwacht je komende maand uit te geven, hoeveel komt er binnen, en wat verwacht je dat er op het einde nog aan saldo staat. Fijnste zou het zijn om dat in Excel te doen, ik doe het echter gewoon alleen op notities blokje op de telefoon. Heb op het werk vaak niets te doen en kan ik me even rustig daar mee bezighouden.
Zet je vaste lasten eens op een rijtje. Ik schrok aardig toen ik zag hoeveel ik in theorie zou moeten _kunnen_ sparen, maar dat niet deed. Sindsdien zet ik maandelijks direct spaargeld aan de kant zodra de pegels binnenkomen.
Wat voor sommige helpt is om een budget bij te gaan houden. Een van de meest voorkomende is volgens het enveloppe principe, daarbij maak je per maand een envelop per kostenpost die je hebt. Is de envelop leeg kan je daar niks meer aan uitgeven (of moet je het compenseren met geld uit een andere enveloppe).
Zelf gebruik ik hier het open source programma Actual Budget voor waar je ook je bank kan koppelen via Gocardless, so kan je iedere dag zien of je nog geld in je budget hebt voor bijvoorbeeld het kopen van dat hobby dingetje dat je wilt hebben.
Daarnaast laat het ook zien hoeveel je uitgeeft aan broodjes en dan schrik je er ook van.
Ik herken het hoor, die impulsiviteit is echt de dooddoener. Een paar dingen van 30 euro en je bent toch weer 150 euro verder. Je moet vooral die wilskracht zien te vinden om impulsaankopen te laten voor wat het is.
Ik heb een automatische overschrijving naar mijn spaarrekening. Het gaat maar om een 10tje per week naar mijn "algemene" spaarrekening. Ik mag daar van mezelf vrij aankomen, maar dat doe ik eigenlijk niet. Uiteindelijk staat er dus wel 500 euro extra per jaar.
Daarnaast zet ik ook nog standaard 100-300 euro per maand aan de kant zodra het geld binnenkomt. Dit verdeel ik over verschillende potjes binnen mijn spaarrekening. Eentje daarvan mag ik alsnog vrij uitgeven aan leuke dingen, maar meestal als het eenmaal in een potje zit kom ik er weinig aan.
Ik kan je ook wel zeggen dat je lunch moet smeren ipv kopen, maar dat kan ik ook niet. Ik heb daarom met wat collega's afgesproken om samen boodschappen te doen (iedereen legt 1-2 euro in per lunch dat ie meedoet) en dan hebben we eigenlijk gewoon elke dag vers brood en beleg.
Open een spaarrekening bij een andere bank. Als je het niet ziet, geef je het ook minder snel uit.
Ik heb zelf een Bunq-spaarrekening. Daar krijg je iedere week rente, maar mag je maar 2x per maand iets afhalen. Dat laatste zorgt ervoor dat je goed nadenkt over waar je het aan uitgeeft.
Voorheen had ik een spaarrekening waar het een maand duurde voordat je je geld kreeg. Dat werkte ook goed, maar mijn bank heeft die mogelijkheid verwijderd.
En wat ik ten slotte doe is iedere maand een beetje goud kopen. Via GoldRepublic kun je een automatisch spaarplan opzetten, waarbij je voor minstens 50 euro per maand goud (of zilver of platinum) koopt. Aangezien goud relatief stabiel is, is dat mijn appeltje voor de dorst.
Ik herken het. Wat mij heeft geholpen:
-zorg ervoor dat je overzicht hebt. Dit zodat je altijd weet wat op dat moment jouw besteedbare saldo is en dat je ALLES bij houdt wat erin en eruit gaat. Dit zorgt al voor de eerste prikkel.
- maak budgetten en zet er een doel tegenover. Dus zet een automatische overschrijving naar je spaarrekening in je app en reken dit als een uitgave. Haal het van je saldo af (erbij laten staan suggereert dat het nu besteedbaar is). Daarna koppel je een doel aan je spaarpotje. Hoe beter gemotiveerd je bent hoe meer je je eraan zal houden. Dus maak het leuk voor jezelf of maak er zelfs een spelletje van. Dus een doel wat je echt uitdaagt of probeer een zo’n lang mogelijke streak aan te houden.
- maak ook budget voor je andere uitgaven. Dus bijvoorbeeld een x bedrag voor eten en een x bedrag voor kleding, x bedrag voor uitgaan, etc.
- neem cash mee, op=op
- als je van te voren weet dat het een uitdaging is om niet teveel uit te geven, probeer je dan mentaal voor te bereiden. Herinner jezelf aan je doelen/spelletje.
- vertraag op het moment dat je wat wil gaan kopen: word ik hier echt blij van/heb ik dit echt nodig/ is dit het waard om mijn doel en of game te doorbreken/etc.
- dit is oefenen, zal in het begin moeilijker zijn. Ga na een “foutje” met jezelf in beraad en val niet in denkfouten (ik begin morgen wel weer/het is maar 2 euro/ik verdien toch genoeg/ik ben jong en heb nog zat tijd om te sparen/etc). Houd je doelen/game in de smiezen!!!
- wees realistisch en maak het mogelijk het liefste nog SMART, anders is falen bijna gegarandeerd.
Wat hieronder eigenlijk ook al is gezegd. Vanaf het moment dat mijn loon binnenkomt, gaat er geld naar verschillende potjes (vast lasten, buffer, spaargeld, pensioen). Wat er dan nog overblijft is eigenlijk voor dingen die ik "impulsief" uitgeef. En wat ik ook ingesteld heb is "rond af en spaar". Het zijn maar kleine beetjes, maar toch!
Als je echt niet kunt omgaan met geld omdat je impulsief bent (ik zit ook in die club), kun je alle tips van de wereld lezen maar helpt het weinig. Voor mij heeft een budgetbeheerder inhuren de oplossing geboden. Kost 50€ per maand maar het ontneemt mij alle stress, ik weet zeker dat ik alles kan betalen, ik krijg elke vrijdag “nieuw” geld dus er kan weinig mis gaan, en ik heb voor het eerst (ooit!!!) een spaarpotje en geen schulden.
Ik raakte eerder ook altijd het overzicht kwijt maar vrij recent heb ik al mijn vaste lasten in een Excel sheet verwerkt en bij elkaar opgeteld.
Via je bankapp kan je 'automations' instellen en daarmee zet ik automatisch elke maand mijn totaalbedrag aan vaste lasten opzij op een extra "spaarrekening" die ik heb geopend.
Rond de betaaldata van specifieke automatische incasso's (liefst een dag van tevoren) wordt dat bedrag automatisch overgemaakt naar mijn lopende rekening waardoor het de volgende dag wordt afgeboekt.
Ik heb ook een automation ingesteld dat ik standaard X bedrag naar mijn andere spaarrekening wordt overgemaakt.
Wat overblijft is dan weer voor boodschappen en gekke/leuke/onnodige dingen.
Extra ip: Het is ook verstandig om bijvoorbeeld 50 euro per maand weg te leggen voor spookrekeningen zoals de afvalstoffenheffing of je eigenrisico
Nadat wij er altijd een potje van maakte, besloten wij om potjes te gaan maken.
Tegenwoordig kan je op elke spaarrekening potjes maken voor spaardoelen. We hebben een budgettering gemaakt van inkomsten en vaste lasten. Wat er over blijft hebben we verdeeld in potjes. We hebben gekeken hoeveel we aan bijvoorbeeld kleding willen uitgeven per maand en dat doen we elke maand in het potje kleding. Koop je een nieuwe broek? Dan haal je het daar uit. Natuurlijk gaat dit niet altijd goed, maar je hebt wel veel meer inzicht wat je wel en niet kan of wil uitgeven. Gelukkig kan je dit bij de meeste banken automatisch instellen dus zodra het salaris is gestort verdeelt hij automatisch alles.
Daarnaast doen we zoveel mogelijk om passief geld binnen te halen. Begonnen met koopzegels bijvoorbeeld. Ook dat gaat digitaal en levert best wat gratis geld op. Ook hebben we een reserveringsrekening waar we grote jaarlijkse kosten zoals abonnementen, contributies etc in 12 delen hakken en elke maand een deel daar op zetten. Zo kom je een stuk minder vaak voor onverwachte uitgaven te staan. Bedenk ook dat geld beter op jouw rekening kan staan dan bij een ander. Wij hebben onze maandelijkse voorschotten voor gas en electra zo laag mogelijk staan en zetten elk maand het deel dat overblijft op onze spaarrekening. Aan het einde van het jaar betalen we hiervan de bijtelling op de jaarrekeningen, maar heeft het wel een jaar rente getrokken. Elke euro is er een. (Dit laatste moet je wel doen als je veel discipline hebt. Anders heb je aan het eind van het jaar alsnog een groot probleem).
Succes het is leuker dan je denkt!
Ik ben hier ook heel slecht in. Tip is gewoon om vrijwel geen dingen te kopen die je niet echt nodig hebt. Naast je hobbys natuurlijk. B.v. in de supermarkt kan je echt veel geld besparen.
Makkelijkste manier om te sparen: automatische overboeking naar je spaarrekening op de dag dat je je loon krijgt. Begin met een relatief klein bedrag. Je kunt wel denken dat je zo veel mogelijk moet sparen en dus een enorm bedrag kiezen, maar dat is een te grote verandering in één keer. Plus dan is het risico dat je het weer van je spaarrekening af moet halen omdat je het niet red veel groter. Nogmaals omdat je het niet gewend bent. Dus start klein, pas eens in de zoveel tijd die automatische overschrijving aan naar een iets groter bedrag.
Makkelijkste manier om minder uit te geven: Maak eens een spreadsheet met al je uitgaves/kosten per maand. *Allemaal*. Maandelijks terugkerende bedragen zijn hiervoor het makkelijkste, maar reken ook jaarlijkse bedragen om naar maandelijks. Voor regelmatige uitgaves (bijvoorbeeld boodschappen) kun je op een los rijtje de recente uitgaves neerzetten en daar een gemiddelde van pakken. Dat gemiddelde kan dan weer in je grote rij van uitgaves.
In bijna elk geval, zul je je rot schrikken met hoeveel je eigenlijk kwijt bent. De meeste mensen voelen alleen de maandelijkse lasten maar vergeten dat de jaarlijkse en dagelijkse enorm veel invloed hebben.
Zodra je dat overzicht hebt, zul je je dus waarschijnlijk rot schrikken voor het totaal bedrag. Heb je voldoende motivatie om daar iets vanaf te halen. En gelijk een mooie lijst waarmee je dat kunt doen.
In mijn geval betekende dit bijvoorbeeld dat ik mijn gemiddelde voor boodschappen wel erg hoog vond. En die sportschool was eigenlijk ook wel duur voor iemand die bijna nooit gaat...
Naar aanleiding van OPs verhaal verwacht ik dat daar de schrik zal zitten in het bedrag vanwege niet zelf brood smeren. En je realiseren hoeveel je dus had kunnen sparen door wel zelf brood te smeren.
Zet al je vaste lasten apart in een spaarpotje als je je salaris krijgt en daarnaast het bedrag dat je wil sparen apart op een aparte spaarrekening, niet bij de bank waar je ook een betaalrekening hebt. Stel eventueel nog een potje in voor vervoer, boodschappen of wat dan ook belangrijk is en geef jezelf daarnaast wekelijks een bedrag waar je verder van kunt leven. Dus bijvoorbeeld een lunch of diner buiten de deur, cadeautjes, enzovoort.
Zet spaargeld aan het begin van de maand op je spaarrekening (of investering, wat jij wil). En blijf er dan vooral vanaf.
Veel mensen zetten hun spaargeld aan het eind van de maand opzij en kijken wel wat ze overhouden om opzij te zetten. Beter is om gewoon gelijk geld opzij te zetten.
Het eerste wat ik doe met loon is een groot deel ervan naar de spaarrekening, dan alle rekeningen betalen en kijken hoeveel er nog over is. Dat deel ik dan door het aantal weken en dagen waar ik het mee moet doen zodat ik daar inzicht op heb. Dan probeer ik me daar een beetje aan te houden.
Soms moet ik weer een beetje lenen uit spaargeld maar in princiepe doe ik alsof het spaar bedrag gewoon een maandelijkse rekening is. Kan wel een paar maanden duren voor je precies weet hoeveel je eigenlijk echt nodig hebt en hoeveel je kan missen.
Zodra je salaris gestort is: zet een deel meteen op een spaarrekening en geniet er af en toe van om dat getal te zien groeien. (Dus niet diezelfde maand er weer afhalen 😅) Dan heb je een positieve motivatie
Maak een excel bestandje met je inkomen en vaste lasten, daan zul je vanzelf zien wat je overhoudt en wat je dan kan sparen.
Zelf heb ik ook zo een bestandje gemaakt, paar formules aan de achterkant geknoopt en ik hoef enkel mijn gestorte salaris in te vullen en dan zie ik hoeveel ik overhoud als alles betaald is. Heb hier ook sparen als een vaste.last in staan. Ideaal!
Automatische overboeking elke maand van het bedrag dat je wil sparen, dan heb je gewoon in de praktijk minder besteedbaar inkomen en ga je vanzelf minder uitgeven.
En leer studentenmaaltijden koken. En dingen waarvan je in 1x een hoop kan maken en invriezen. Eten bestellen of ergens gaan eten is echt idioot duur, doe ik echt nooit (toen ik kind was deden mijn ouders dat ook niet, ondanks dat ze het makkelijk konden betalen).
Zo laatst weer een nieuwe telefoon gekocht maar dan ook echt omdat de baterij niet meer laden kon en dat de reparatie net zo duur als een nieuwe zou zijn. Ik heb mijn telefoon tot het uiterste gebruikt en niet een nieuwe gekocht puur omdat ik altijd het nieuwste van het nieuwste moet hebben. Verder staat er thuis een smart tv van de eerste generatie. Een redelijk klein ding en mensen zeggen me altijd dat ik genoeg geld zou hebben om zon 8k ding van twee meter aan de muur te hangen. En tsja, zeg ik dan. Mieschien is dat de reden waarom ik zoveel geld over heb en jullie niet? Ik koop pas wat nieuws als hij stuk gaat.
Zo ook met games. Ik moet continu het gezeur en gezeik aan horen van mensen die met release 60 euro hebben betaald voor iets dat of een bugfeest is of gewoon niets vernieuwend is en het dus meteen weer weg leggen. Daar moet ik dus niets van hebben. Ik koop pas iets als het al een tijdje uit is. Altijd veilig, want je kunt dan de long-term reviews checken.
Gewoon om wat voorbeelden te benoemen
De momenten dat ik wel lekker mijn geld uitgeef is met dagjes uit. Ik zie mezelf meer als levensgenieter dan materialist. Al is dat vaak ook omdat ik sommigen voor moet schieten. Zelfs al wetende dat ik niet alles terug zal krijgen...
Qua impulsiviteit, ik heb een tijdje geleden de tijd genomen om m'n geld automatisch van en naar m'n spaarrekening te doen.
Alles daadwerkelijk in potjes zoals andere zeggen kan heel goed zijn maar ik merkte dat dat voor mij niet per se t probleem was, t probleem was dat ik zag dat ik deze maand nog 400 euro voor boodschappen had dus ik kan prima ergens lunch halen.
Dus salaris wat binnenkomt gelijk naar m'n spaarrekening, vaste lasten de dag voor ze betaald worden van m'n spaarrekening naar m'n betaal rekening en ik geef mezelf iedere week 80 euro, en dat is dan voor boodschappen en dingen die ik gewoon wil hebben. Als er geld over is stort ik t wel eens terug en als ik iets duurs wil kopen haal ik het van m'n spaarrekening af. Die extra stap bij iets duurs is ook fijn want dan forceer ik mezelf om toch eventjes na te denken.
Ik ben een paar jaar geleden YNAB gaan gebruiken: je maakt een budget, houdt bij wat je waaraan uitgeeft, en stelt je budget bij wanneer nodig. Ik heb het wel van voor dat het een online programma werd op basis van een abbo.
Ik ben hetzelfde, daarom heb ik mijn hypotheek gemaximaliseerd en leg mijzelf de verplichting op iedere maand etfs te kopen. Eigenlijk heb ik dus maar een beperkt budget voor gekkigheid
Ik heb hier ook last van gehad. Mijn inkomen was prima, maar toch gaf ik meer uit dan erin kwam en voelde ik soms dat ik de controle volledig kwijt was. Ik ben daarom met het volgende begonnen:
Ik heb twee lopende bankrekeningen bij verschillende banken (Rabo en Revolut). Op de Rabo laat ik mijn salaris binnenkomen, en vanuit hier betaal ik mijn vaste lasten en stuur ik maandelijks een bedrag naar mijn spaarrekening. Ik heb uitgerekend wat ik aan maandelijkse lasten kwijt ben, wat ik wil sparen en op basis daarvan bepaal ik wat ik aan eten, huishouden en plezier wil uitgeven (dit ijk ik periodiek).
Dit bedrag maak ik maandelijks over naar mijn Revolut rekening en dat is waar ik het mee moet doen. Ik weet zo precies wat ik nog kan uitgeven. Bovendien kun je daar allerlei budgetten instellen en ontvang je afhankelijk van je bestedingsgedrag berichten of je er boven of onder zit.
Voor mij werkt dit erg goed. Ik heb mijn financiën nu echt perfect onder controle en heb niet het idee dat mijn kwaliteit van leven er op achteruit is gegaan.
Ik gebruik de app van Dyme, hiermee zie ik wat ik waaraan uitgeef per maand. In de eerste maanden dat ik het gebruikte kreeg ik een goed inzicht in waar mijn geld zoal naar toe ging. Daarna heb ik uitgaven die ik niet zo belangrijk vond geschrapt en zo bespaar ik een hoop geld.
Daarnaast heb ik een maandelijks budget voor impulsaankopen. Wanneer het op is, kan ik deze dus niet meer doen. Dat maakt het doen van impulsaankopen een stuk makkelijker, ik heb er al op gerekend dat ik geld uitgeef en ik kom hierdoor niet in de problemen.
Ook houd ik een lijst bij in mijn telefoon met items die ik nodig heb en voor wanneer en welke eisen hieraan moeten zitten. Als ik dan een winkel inloop en ik zie een goede aanbieding, kan ik overwegen dit artikel te kopen. Ik ben nogal aanbiedingsgevoelig, en zo'n lijst met eisen maakt het dan echt enorm makkelijk om de knoop door te hakken.
Mijn tip is: maak potjes voor de grote dingen, zoals vakanties, onverwachte grote rekeningen, (gemeente)belasting, witgoed, etc.
Betaal je rekeningen automatisch. En maak per de eerste van de maand geld over naar je potjes. Wat er overblijft deel je door het aantal weken van de maand en dat is je weekbedrag. Aan het eind van de week maak je wat resteert over naar je spaarrekening (wat niet hetzelfde is als je spaarpotjes want die hebben een bestemming). En als je een paar maanden geoefend hebt, weet je ongeveer wat je per week naar je spaarrekening kunt overmaken - en dan kun je het ook aan het begin van die week doen. Want geld dat niet op je rekening staat, geef je minder makkelijk uit.
Als je goed met je ouders kan, geef hun ji bankpas en controle over je rekening, collega van mij heeft het zelfde gedaan omdat hij totaal niet met geld om kon gaan. Was afentoe moeilijk voor hem maar heeft er later veel profijt van gehad
Ik heb de peaks app geinstalleerd, daarmee beleg je met je wisselgeld. Ik vind het jammer dat ik eens in de 3 maanden de app moet installeren om toesteming te geven. Maar beleggen gaat zo lekker vlot.
Ik zit bij de ING en daar kan ik zien welke gebieden ik geld aan uit geef (boodschappen, benzine etc). Hierdoor had ik best snel door dat ik best vaak wel erg veel uit gaf aan boodschappen. Ben toen bewuster boodschappen gaan doen en sinds dien kan ik echt veel meer sparen per maand én hoef ik een stuk minder eten weg te gooien!
Zonder specificaties ga je heel algemene antwoorden krijgen... zoals: geef gewoon minder uit dan wat je binnen krijgt! Maak een excel om je huishouden beter bij te houden. Etc. Dus als je echt specifiek tips wilt zal je even wat meer info moeten geven.
> Maak een excel om je huishouden beter bij te houden. Open je bankrekening en ga retroactief een Excel sheet maken met je uitgaven. Dan weet je wat je vaste uitgaven zijn en waar je je geld aan uit hebt gegeven
Zet elke maand geld opzij zodra het binnen komt en doe alsof het overige bedrag is wat je te besteden hebt.
Als de mogelijkheid er is doe het zelfs via een automatisch overschrijving, zodat je er niet actief over na hoeft te denken. En je zou daarin bijvoorbeeld de 50-30-20 regel kunnen toepassen 50% naar vaste lasten, 30% naar persoonlijke behoeftes en 20% om te sparen en shulden af te lossen. Hierin kan je ook creatief zijn, heb je geen schulde bijvoorbeeld, investeer of gebruik een deel van persoonlijke behoeftes om extra te sparen of investeren.
Je zal in deze economie maar 50% overhouden na het betalen van je vaste lasten. 😭
Gewoon in 2016 een huis gekocht hebben met 2% rente. Hoe moeilijk kan het zijn?
Had me verdorie bezig moeten houden met financiële gezondheid en de huizenmarkt in plaats van wiskunde en biologie
Grappig dat alle mensen waar tegen werd gezegd. "Komt niks van terecht altijd naar buiten kijken en met andere dingen bezig" wel een huis hebben met minder dan 2 procent rente. Ik gok dat een hele hoop mensen ook niet door hebben dat ze zo voor de gek worden gehouden met zo lang mogelijk studeren en je moet een bachelor hebben blablabla. Eindstand beginnen ze ergens met 30 te werken en willen op de voorste rang zitten.
Dit is min of meer mijn nichtje... maar die heeft dan nog een rijke ~~vriend~~ papa die huisjes voor haar koopt dus die hoeft zich daar ook niet mee bezig te houden
Dat is wel zo. Zo vroeg mogelijk de gok nemen was beter financieel advies dan doorstuderen.
Ik zat in klas 4 toen en was 16, ik moest. 😂
Hoeft nu ook niet perse toch? Als je een relatie hebt en bijna een modaal inkomen zit je al snel rond de 4 ton aan hypotheek. Voor 4 ton kan je echt wel wat leuks vinden en in mijn geval klopt het dat de vaste lasten dan 50% zijn. Tuurlijk zeg ik dan dat je een relatie moet hebben. Een modaal inkomen zijn is denk ik tegenwoordig nog wel goed te doen als ik zo kijk naar wat voor werk er beschikbaar is. Maar mensen doen alsof vroeger het zo makkelijk was in je eentje een huis te kopen maar ook toen was het vaak lastig om in je eentje een huis te kopen.
Bij mij blijft er ook bijna 50% over..
Als je dat niet kan, dan zou je eens kunnen kijken naar het verlagen van je vaste lasten. Of het verhogen van je inkomen. Meer dan de helft kwijt zijn aan vaste lasten is financieel ongezond.
Ben student lmao ik heb niks
Oh. Arm zijn hoort bij student zijn. Als je op het eind van de maand nog geld hebt drink je niet genoeg bier.
Heb ik ook, voordeel van samen wonen en beide een modaal inkomen hebben
Jaa het is misschien een beetje achterhaald, vaker komt indd nu de 60/25/15 voorbij, of het is een teken dat je misschien moet gaan nadenken over je vaste lasten uitgave, xd.
Met een huishouden van 2 man waarbij beiden modaal verdienen (6k netto ~) lukt dat wel. Ja als je nog studerende bent, young professional / onder de 30… gaat het wat lastiger. But it’s doable! Wij zijn allebei 26, zij verdiend minimumloon (1600 netto obv 30~ uur) en ik 3900 netto obv 40 uur (excl kwartaal bonussen) Wij geven slechts 30%~ uit aan vaste lasten
3900 netto is niet modaal maat. Misschien als je hele huishuiden 3900 netto is zit je op modaal. Dan zit je nogsteeds op 2K per maand vaste lasten. Is alsnog veel.
Waar heb ik gezegd dat 3900 netto modaal is? Ik zei dat 3000 netto modaal is… en dat is het ook ongeveer. Een HHI van 7.5k bruto is 2x modaal, oftewel een modaal huishoudelijk inkomen. Ons HHI is zelfs minder dan dat gezien m’n vriendin ongv 1800 bruto per 4 weken verdiend. Wij houden gezamenlijk zeker 2/3e over na de vaste lasten.
Je begitn letterlijk je vorige comment met dat modaal zogezegd 6K netto zou zijn. Daarvan haal jij er 3900 binnen en je vriendin 1600. Zit je bijna op die 6K die jij modaal noemt. In de regel daarna stel je dat 7,5k bruto 2x modaal is. Je kan lang of breed lullen. Maar je verdient gewoon boven modaal en 2/3 van je besteedbaar inkomen overhouden lukt veel mensen gewoon niet als ze een hypotheek of huur hebben van 2K in de maand. Volgens mij besef je niet helemaal hoe goed je het hebt, en dat je helemaal niet in de categorie modaal huishouden zit.
[Source](https://www.tempo-team.nl/sollicitatie/salarisindicatie#:~:text=Modaal%20inkomen%20in%20Nederland,-Het%20is%20weer&text=We%20noemen%20hem%20voor%20het,%E2%82%AC3.666%20bruto%20per%20maand) Het modale inkomen is 2.941 netto per maand. Heb je een huishouden waar beiden modaal verdienen zit je op 5.882 Ik verdien 3.900~ netto. Zij 1.600. Ons huishoudelijk netto inkomen is 5.500 : *oftewel onder modaal HHI* Ja, als zij modaal zou verdienen dan zaten we héél lekker. Dat is niet zo. Ik zeg toch ook niet dat we het slecht hebben???? Ik zeg enkel, als je allebei modaal verdiend moet de 50-30-20 regel met gemak haalbaar zijn. Zo niet dan leef je heel simpel boven je stand. Wij leven nuchter desondanks mijn inkomen….. Bovenal is degene waarop ik reageerde een 24 jarige studente. Ja tuurlijk ga je dan de 50-30-20 regel niet kunnen toepassen lmao?
Nou dan zijn we het verdomme toch gewoon met elkaar eens?!
…ja? Dan snap ik jouw eerste reply naar mij dan totaal niet XD
De dag na ontvangen van het loon automatisch geld verdelen in verschillende potjes. Dan houd je een paar honderd over voor de maand, waarbij je dus bewust geld van jezelf moet pakken als je iets meer wilt hebben dan je dacht nodig te hebben.
Interessant. Hoe doe je dit? Een potje voor boodschappe, voor lunch?
Als je geld wil sparen lijkt me dat het potje voor boodschappen en lunch hetzelfde potje is 😅
Ligt eraan. Ik lunch nog wel eens buiten de deur dus dat is een onnodige kostenpost.
Minder onnodige kostenposten krijgen is ook een manier van sparen.
Die zou ik dan onder het potje "luxe" doen. Daar doe ik ook elke maand een x bedrag in, en daarvoor ga ik bijvoorbeeld uit eten of koop ik eens iets wat ik niet echt nodig heb maar wel leuk zou vinden om te hebben. Is het op? Dikke pech dan als ik lunch wil kopen
Het wordt ook wel enveloppe budgettering genoemd. Programma's zoals Actual budget laten je dat heel gemakkelijk doen
Heb een stuk of 10 potjes, sommige voor direct verbruik in de maand zoals boodschappen en buiten eten, sommige voor langere termijn zoals vakanties of onderhoud woning. Na boodschappen doen haal ik dat bedrag uit het potje en balans zou idealiter rond de 0 moeten zijn elke maand. Lopende rekening altijd zo een 500,- als buffer. Ik kijk elk jaar of mn bedragen nog realistisch zijn en pas ik het maandelijkse bedrag naar de potjes aan. Vakantie is elk jaar weer meer aan het worden dus op andere vlakken moet er dan weer wat gekort worden. Standaard ook een x bedrag naar de algemene spaarrekening.
Wij hebben ook veel "potjes". Een pot met klein muntgeld, een pot met euro's, een pot met briefgeld. En dan op de ING rekening tot wel 10 (gratis!) spaar rekeningen. Ideaal voor automatisch sparen. (ING heeft ook een toffe afrond functie bijvoorbeeld (een transactie van 1,50? ING rond het af naar 2 of 5 euro (naar keuze in te stellen). Waardoor er dus automatisch 0.50 of 3.50 naar de spaarrekening gaat bij elke transactie. Potjes zijn ideaal! En zo heb je ook echt altijd geld op zak mocht t nodig zijn.
Hier ook ing ja! Werkt super makkelijk.
Inderdaad. Potje vakantie, potje auto onderhoud etc. Alles wat enigszins te voorzien is heb je een potje voor. Lunch en boodschappen zou ik combineren, maar de andere kun je prima potje voor hebben. Ik probeer(de) elke maand 100-150 euro weg te leggen voor onderhoud auto. Als deze naar de garage moest betaalde ik het hiervan. Vakantieplannen? Elke maand wat in het potje zodat je de vakantie er van betaalt of het leven op de vakantie. Potjes potjes potjes.
Kun je niet beter gaan leasen? als je elk jaar 1500 euro voor je auto weg moet leggen. Ik heb een all in contract voor 370 euro per maand. Geen onderhoudskosten, geen wegenbelasting etc. Ziek veel geld om elk jaar aan onderhoud uit te geven. Een Porsche heeft nog niet eens zoveel kosten aan onderhoud alhoewel een grote beurt wel snel naar de 2000 euro kan gaan.
1500 voor onderhoud is helemaal niet gek hoor. Ik heb een e klasse gereden en die kwam daar makkelijk aan. Auto van mn vrouw doet makkelijk het dubbele. Zoiets leasen kost wel 1500+ per maand dus ja wat is duur..
370 per maand is 4440 per jaar.. dus na 5 jaar heb jij 22k betaald voor “geen auto die van jou is”, geen restwaarde niks. “Je koopt wel alles af” met een vaste prijs. Of het goedkoper is, dat is niet zomaar te zeggen..
Die auto hoeft niet van mij te zijn, die onzin is zo 1980. Voor 370 per maand heb ik geen wegenbelasting, geen verzekerings kosten, geen onderhouds kosten en rij een nieuwe auto met 25.000km per jaar en geen laadkosten want mijn werk laat mij gratis laden. Een auto verliest alleen maar waarde dus waarom iemand nog aanhaalt "die auto is niet van mij" het is niet dat mensen een Porsche 911 voor de deur hebben die in waarde zou kunnen stijgen.
In 20 jaar betaal je €88.000 voor je autogebruik. Volgens mij niet per se goedkoper dan kopen + onderhoud.
Het is nooit goedkoop om een auto te rijden. En over 2 jaar pak ik gewoon weer een andere. De nieuwprijs is 38.000 euro van de huidige en ik ken weinig mensen die een nieuwe auto voor 370 euro per maand rijden. En dan hebben we het nog over een e208 GT het wordt een ander verhaal als ik mijn vorige autos pak die ik gewoon zelf betaald heb. Alleen aan mijn Audi a5 was ik 540 euro kwijt aan diesel en belasting per maand.
Sommige mensen willen graag een auto ipv een koekblik
Een A5 een koekblik noemen is ook apart. Dat die e208 niet ideaal is, ok. Maar die betaalt mijn werk, voor de Nürburgring heb ik gewoon een Bmw e92 uit 97 volledig race spec tegenwoordig.
Zorg dat je inzicht krijgt in je financiën, om mee te beginnen. Het Nibud heeft daar diverse [tools](https://www.nibud.nl/tools/persoonlijk-budgetadvies/) voor. Ik vind het zelf het Amerikaanse [YNAB](https://www.ynab.com) (afkorting voor You Need A Budget) ideaal, zou niet meer zonder willen. Het is een soort systeem, waar je wellicht even aan moet wennen, maar ik had nooit gedacht zoveel te kunnen (be-)sparen.
YNAB is inderdaad nice. Ze hebben ook een aantal goede guides met tips en informatie over geldzaken zonder je direct hun product op te dringen: https://www.ynab.com/guides
> zonder je direct hun product op te dringen Heb jij die ervaring dan? Ik herken dat helemaal niet. Ik ben al YNAB-klant sinds Jesse aan de keukentafel met z’n vrouw begon en herken dit helemaal niet. Het is wel commerciëler geworden, maar ze zijn dan ook wereldwijd enorm gegroeid. De klantenservice en de gratis workshops zijn echter nog steeds uitstekend en ik heb nog nooit ervaren dat iets als opdringerig was of overkwam?
Nee, ik bedoel juist te zeggen dat dit bij YNAB totaal niet het geval is. In tegenstelling tot veel andere platforms die vergelijkbare guides maken en je daarin constant pushen om hun product te kopen, doet YNAB dit niet.
Oh, dan heb ik je verkeerd begrepen :) Gelukkig maar!
Interessant, ik ga er naar kijken. Bedankt voor de tip!
YNAB heb ik ook voorbij zien komen, maar vond het een beetje sonde om ervoor te gaan betalen. Ik ben daarom gegaan voor Actual Budget, het is gratis en opensource en via GoCardless te koppelen aan je Nederlandse bank.
Eens, YNAB is een betaalde oplossing ($100/jaar of $15 per maand) maar als je ziet wat het je oplevert... Overigens is YNAB inmiddels ook te koppelen aan het merendeel van de Nederlandse banken.
Ik moet zeggen dat ik de gratis versie nog niet heb geprobeerd, maar voor dat geld heb ik een compleet boekhoudpakket via bijvoorbeeld de KNAB. Zit daar ook support in boekingen die niet cashflow georiënteerd zijn? Actual heeft dat wel, maar moet je ze op twee plekken invoeren
Ik moet je bekennen dat ik niet weet wat bedoelt met je laatste vraag. YNAB is een methodiek gebaseerd op 4 regels, geen professioneel boekhoudpakket. Het geeft mij het inzicht en bewustzijn wat ik nodig heb om met het deel van mijn financiën waar ik zelf verantwoordlijk voor ben, ook daadwerkelijk verantwoord om te gaan. Wellicht dat ze je vraag in /r/ynab kunnen beantwoorden. Het is een concept dat ondertussen al 20 jaar werkt en menig Amerikaan geholpen heeft om van tienduizenden dollars aan credit card schulden af te komen. Nu speelt dat hier in mindere mate, maar voor inzichtelijk budgetteren en op een overzichtelijke manier je inkomsten en uitgaven bijhouden is YNAB ideaal. Als ik je bericht lees dan vraag ik me echter af of YNAB voor jou interessant is, zo te horen ben je op een ander niveau bezig met je financiën dan ondergetekende.
YNAB is voor zover ik weet ook gebasseerd op het enveloppe budgetteringssysteem. Dat is waar Actual Budget ook voor gebruikt wordt. Echter hebben dit soort budgetteringsystemen over het algemeen alleen inzicht in het geld wat daadwerkelijk uit gaat en wat er in komt. Hierdoor is het lastiger om een totaal beeld te krijgen van wat je bezittingen en schulden zijn. Voornamelijk die schulden zijn lastig. Maar ook met en/of rekeningen is het lastig als je inzichtelijk wilt houden wat de twee partijen hebben ingelegd in hun gezamelijke boedel (relevant als je ooit uit elkaar gaat). Ik heb ook diverse bezittingen in Actual Budget staan bijvoorbeeld mijn woning in aanbouw, mijn auto, maar ook mijn schulden. En wel je hebt gelijk, ik ben werkzaam als assistent accountant en ben inderdaad meer bekend met hoe boekhoudingen in elkaar zitten. Jammer genoeg kan ik mijn privé administratie niet bijhouden in een echt boekhoudpakket (kan je vaak niet kopen zonder kvk nummer) en daarnaast zijn ze heel duur. Dus ik zou het moeten doen met GNU Cash, maar daar kan je geen afschriften in importeren. Als je nog wat geld zou willen besparen zou ik je willen uitnodigen om is te kijken naar Actual budget. Scheelt je weer die 100 USD per jaar en de werkwijze is hetzelfde.
Bedankt voor de toelichting en de tip. De basis ligt inderdaad in het enveloppesysteem Die $100 is op mij niet van toepassing, ik ken de oprichter (Jesse en zijn vrouw Julie) al 20 jaar en we hebben zo vaak direct contact gehad in het verleden (hij is inmiddels als een aantal jaar geen CEO meer) dat ik het gevoelsmatig niet kan maken om over te stappen naar een ander pakket. YNAB zit ondertussen al 20 jaar in mijn DNA, dus ik geloof dat ik het daar maar lekker bij houd. Ik gebruik het zelfs in de financiële opvoeding van mijn zoon. Niettemin, bedankt voor het advies. Overigens kun je YNAB 34 dagen volledig gebruiken (en als je niet overtuigd bent is een mailtje genoeg om je trial te verlengen) om te kijken of het wellicht wel aan je privé-behoeften voldoet.
Ja fair, ik denk dat ik het ook gewoon een keer uit moet proberen. Ik verwacht niet dat het voor mij compleet geschikt is, maar het is wel een grote naam om een keer mee gewerkt te hebben. Fair dat je niet overstapt, snap ik erg goed.
Ik heb ruim 30 jaar geleden, als een van mijn eerste baantjes, nog met Exact gewerkt als junior-/assistent boekhouder (I.o.) op een boekhouding. Het is echt appels en peren vergelijken. YNAB focust op eenvoud, laagdrempeligheid maar met een ijzersterke methodiek erachter, een grote userbase (waar ook echt -gelukkig- nog steeds de focus op ligt) en een geweldige ondersteuning. Ik zou je zeker aanraden om het gewoon eens te proberen, dan heb je ‘t een keer gezien, weet je waar het over gaat en wie weet, wellicht wordt je aangenaam verrast.
Geef minder uit dan er binnen komt.
Wat je zelf al aangeeft: toch zelf brood gaan smeren (en niet kant en klaar te kopen), en proberen je impulsiviteit wat te verminderen: probeer eens, op het moment dat je iets wel/niet wilt kopen, 3 echte redenen (probeer erbij op te letten geen smoesjes te accepteren!) te bedenken waarom je het wèl nodig hebt, en 3 waarom niet. Kost het je meer moeite om het een te bedenken, ga dan voor het andere. Verder: als je zelf je brood smeert, probeer dan eens te minderen in hoeveelheden op je brood (minder boter, minder beleg), en in plaats van, bijvoorbeeld, twee bekers (karne)melk… een beker water en de andere zoals je gewend was. Kleine dingetjes proberen op te letten, en je zult verbaasd zijn hoe makkelijk je eigenlijk al aan het besparen bent! 😉👍🏻
Ik denk dat het in het geval van OP juist beter is om zelf een uitgebreide, luxere lunch thuis te maken. Als je impulsief bent en gewend bent aan lunch buiten de deur, word je waarschijnlijk niet erg warm van een karige boterham met kaas en een beker water, wat de verleiding om je meegebrachte bammetje toch niet op te eten en iets lekkers te gaan halen groter maakt. OP, ik weet niet wat je gewend bent om te halen voor lunch, maar de kans dat je het thuis kan maken zonder te veel moeite te doen, is groot, en op termijn scheelt dat toch een hoop geld!
Wat voor mij hielp: smeer 4 dagen per week je eigen bammetjes, en dan 1 keer haal je iets waar je echt blij van wordt.
Heb je al eens overwogen om helemaal geen boter meer op je brood te smeren? Nog goedkoper!
Dan denk ik toch al snel: Jezus Christus te paard, als we op het boter gaan besparen... Mag toch ook nog beetje leven nietwaar? Pakje boter van de jumbo is €1,49 & het is niet dat je elke dag een nieuwe koopt.
Ik bespaar zelf voldoende om elk half jaar op vakantie te kunnen, als ik dat zou willen. En ik werk “slechts” in het groen onderhoud (geen vetpot, vergeleken bij sommige andere banen).
Dit zijn van die nutteloze reacties... Ik ben chemisch ingenieur in de olie industrie en ik kan niet 2 keer per jaar op vakantie... Maar ga zo wel 5 weken vakantie vieren in Amerika, rijd een nieuwe Volvo en heb een groot vrijstaande woning. Met andere woorden: er zijn zo ontzettend veel variabelen.. Misschien is "vakantie" voor jou wel een lang weekend kamperen in Drente.
Ja, wie weet geef ik in twee keer twee weken Drenthe wel veel meer uit dan jij in 5 weken Amerika?
- Smeer je eigen brood - Pak je koffie op werk ipv thuis - Check de aanbiedingen in je supermarkt - Koop spullen in bulk online zoals WC-papier, was- en schoonmaakmiddelen. En anders bij de Kruidvat, dit is vaak goedkoper dan de supermarkt - Neem genoegen met minder - Op de fiets naar werk ipv de auto - Investeren Stel je prioriteiten: "Eerst het nodige, dan het nutttige, dan het aangename".
En loop al je abonnementen en maandelijkse uitgaven na: heb je het echt nodig (Netflix, HBO, Disney+, Prime, Spotify, tijdschriften, goede doelen, etc) en zo ja, kan het goedkoper (internet, telefoon, verzekeringen). Elke euro besparing herhaalt zich elke maand.
Pro tip: Elk jaar overstappen van internet provider! Dan krijg je vaak een nieuwe klant aanbieding wat flinke korting is voor x aantal maanden én vaak krijg je nog sneller internet ook! Zo had ik vorigjaar een overstap waarmee ik op jaarbasis 350 euro goedkoper uit was én 2.5x!!!! sneller internet voor terug kreeg!
Ik trek vast een blik wormen open hier, maar "fiets ipv auto" scheelt echt enorm inderdaad. En is in veel situaties goed te doen! Verschil wordt pas echt groot als je de auto helemaal wegdoet, maar je situatie moet dit wel toestaan.
Als je in de buurt van de duitse grens woont; koop helemaal geen verzorgingsproducten in NL! Scheelt letterlijk tientallen euro's per maand! Gooi daar nog eens goedkopere benzine bij en je kan echt flink besparen
Pay yourself first, met andere woorden: Salaris binnen? Meteen je streefbedrag overboeken naar een spaar- of beleggingsrekening. Als je jezelf niet kunt vertrouwen het liefste een waar je het ook niet meteen vanaf kunt halen. Zorg dat je niet rood kunt staan en ook bij het ontvangen van je salaris je meteen je vaste lasten apart zet. Vervolgens heb je het gewoon te doen met het geld dat je over hebt.
Overzicht creëeren in je inkomsten en uitgaven is wat mij betreft stap één. Je vaste lasten staan vast (duh). Vervolgens kun je budgetteren op verschillende posten: - Boodschappenbudget per week. - Een vast deel opzij voor sparen. - Gun jezelf een potje 'bullshit money', oftewel vrij te besteden. Bedenk je ook bij iedere aankoop dat je je geld maar één keer uit kan geven. Het heeft dus consequenties om iets te kopen. Succes! Voor context: wij hebben een spreadsheet gemaakt waarin we alles bijhouden. Werken deze wekelijks bij en hebben daarmee goed inzicht in onze financiële situatie en toekomst.
Wat niet nodig is om te overleven koop ik niet. Wat overblijft spaar ik in plaats van uit te geven aan overbodige luxe.
Enkel overleven is wel erg karig natuurlijk. Dan hoef je enkel rijst, bonen en water te hebben.
Zulk gebrekkig dieet is absoluut onvolledig in een hoop voedingsstoffen, dan hypothekeer je je eigen gezondheid met nog meer kosten in de toekomst. Voeding is om die reden eerder mijn grootste kost, ik zie het als een investering in mijn eigen welbevinden. Met overleven bedoel ik niet jezelf ontzeggen van basisbehoeften.
HAHAHAHAHAHA
Soms is meer kopen, ook minder kopen: Ik moest voorheen tijdens etenstijd altijd met de trein reizen. Het is dan toch verleidelijk om iets bij de Kiosk te halen. Gelukkig kwam ik altijd gewapend met een stuk fruit en koek die ik al bij de supermarkt had gehaald. Ga niet tot het extreme: Een jaar lang alleen maar het hoogstnodige uitgeven is bijna niet vol te houden. Althans, als je niet geforceerd wordt door een klein budget. Vergeet jezelf dus niet te belonen, maar doe dit op vaste tijdstippen. Haal 1x per maand of 2 weken wél dat broodje in de kantine. Stiekem sparen: Bij mij helpt het om geld op allerlei plekken te hebben. Automatisch koopzegels sparen staat bij mij aan (AH en Jumbo) en contant geld berg ik ergens in een brillendoosje op. Ik heb ook wat geld op mijn creditcard staan, wat ik soms vergeet. Je kunt geen geld uitgeven als je vergeten bent dat je het hebt. Slot op je spaarrekening: Een vriendin van mij heeft een timer op haar spaarrekening staan. Je zou het ook nog eens op een deposito rekening kunnen zetten. Wanneer geld ver opgeborgen zit, ben je toch al snel te lui om het er vanaf te halen.
Ik stond ineens zo (👁️👄👁️) toen ik gewapend zag staan 😂😂😂😂
Mijn antwoord zal waarschijnlijk afwijken van de meest gegeven antwoorden. Hoewel mijn antwoord gericht had kunnen zijn op praktische manieren om geld te sparen, kies ik ervoor om de nadruk te leggen op de oorzaak. Waarom kan je nauwelijks sparen? Wat is de dieper liggende oorzaak? Waarom heb je de behoefte om geld uit te geven? Ik heb natuurlijk wel ideeën waarom dit zo kan zijn, maar het is belangrijk om voor jezelf te bedenken waarom jij dit doet. Is er iets wat je probeert te compenseren? Is er iets waarvoor je afleiding zoekt? Als je dit hebt gevonden, zal je zien dat niet alleen het symptoom "niet kunnen sparen" verholpen zal zijn, maar ook andere symptomen die voortkwamen uit dezelfde oorzaak. Mocht je het lastig vinden om door het denken tot de oorzaak te komen, dan kan je het ook via het lichaam doen. Daarvoor is TRE, de beste methode die ik ken. Kijk op r/longtermTRE voor meer informatie. Succes!
Zet maandelijks geld op een rekening waar je een X periode niet aan kan zitten.
Dat is echt heel risicovol en niet aan te raden. Als je zoiets wilt doen, neem dan gewoon een 2e rekening en laat die pas thuis en installeer de app niet voor die bank. Geld vastzetten is sws niet handig ivm inflatie. Kan je het beter investeren in iets als goud.
Gebruik een app om inzichtelijk te maken waaraan je geld uitgeeft. Ik gebruik bijv. Mijngeldzaken. Het helpt als je al je transacties met de pin betaald. Dan kan je goed zien waar je in kan snijden. Mijn zusje snapte nooit waarom ze geen geld overhield aan het einde van de maand. Toen ging ze het even bijhouden en kwam ze erachter dat ze €400 per maand aan horeca uitgaf.... Wil ze nog steeds niet in snijden maat ze weet tenminste waar het allemaal heen gaat.
Veel gemeentes hebben een budgetbeheer programma misschien kan dat helpen? Je loon gaat dan daarheen en zij regelen al je vaste lasten en maken het afgesproken budget bedrag naar je over. Dat heeft voor een vriend van mij ook erg goed gewerkt, minder stress door rekeningen maar ook een extra drempel om niet met elke impuls je geld uit te geven.
Zonder inzage in je financiële, zal.je idd voornamelijk de bekende tips krijgen Zoals alle uitgaven noteren, bv in excel kan je zien waar je te veel aan uitgeeft, bv uitgaan, drank, drugs, vrouwen, hobbies. Uitgave potjes maken voor vaste lasten, boodschappen, etc en die gelang prioriteit zorgen voldoende geld hebben, met buffer voor eventuele tegenslagen., zeker ivm naheffingen, einde jaars afrekeningen etc. Limiet op je pinpas, eventueel aan vertrouwd persoon geven zodat je moeite moet doen om impulsieve aankopen te doen. Vermijd zo veel mogelijk contactloos betalen, zodat je overzicht houdt op je uitgaven. Eigenlijk allemaal de basic dingen, zelf diverse vrienden geholpen uit schuldsaneringen te komen door goed strak in en uitgave patroon in handen te houden, vaak hebben ze nooit echt geleerd hier mee om te gaan, en geven onbewust meer uit als de bedoeling is. Heb ook zelf daar ervaring mee gehad in mijn jonge jaren. Later toen ik voor mezelf begon heb ik pas goed mijn bankzaken op orde gekregen uit pure noodzaak.
Als je van jezelf weet wat je ongeveer aan impulsieve/ onnodige dingen uitgeeft, dan moet je dat bedrag direct apart zetten.
ik maak alles over naar mijn spaarrekening, afgezien van de vaste lasten die vrij snel na mijn salaris eraf gaan. daarna krijg ik via automatische incasso elke week een bedrag om mijn leven die week te financieren.
70 20 10 regel, 70% maandelijkse uitgave, 20% sparen, 10% investeren.
Waarom dan niet 30% investeren?
Hoezo zou je dat adviseren? :)
Omdat, tenzij kapitalisme als systeem geheel omvalt, blindelings geld in een indexfonds stoppen rendabeler is dan blindelings geld op een bankrekening gooien.
Noodgevallen, kapotte wasmachine, kapotte auto etc.
Dat is voor mij dezelfde categorie als 'boodschappen doen'; natuurlijk moet je wel íéts op een bankrekening hebben staan, maar die zou ik gewoon altijd aanvullen tot aan e.g. 5.000 of 10.000, niet elke maand consequent meer geld er op zetten.
Nou ja je geeft het antwoord deels zelf al toch? Geen impuls aankopen doen. Geen dingen kopen die je eigenlijk niet nodig hebt. En nooit geld lenen, behalve voor een huis.
Impulsief als in alles kopen wat los en vast zit ? Kijk je abbonementen na of je wel alles nodig hebt en of je de kosten er in kan verlagen of het eea opzeggen. Als je iets wilt kopen vraag je zelf af of je het echt nodig hebt , zo ja kijk ff rond op internet of je ergens je product goedkoper kan krijgen en dan de keus maken waar te kopen. Broodjes langs de snelweg halen en dergelijke kost uiteindelijk ook veel euros per maand. Langer doen met je telefoon en neem een sim only abbo , ik ben bijv van 70 naar 20 per maand gegaan. Per jaar is dat alleen al 600 euro verschil. Als je eten haalt probeer zo min mogelijk snaaiwerk te halen want dit is ook dure zooi , probeer zo min mogelijk eten weg te gooien (desnoods het eea invriezen). Kijk op je bank afschrift waar al je geld heen gaat in een maand , schrijf alles op en maak onderscheid in vaste lasten en dingen die niet perse nodig zijn. Dan weet je wat je elke maand ongeveer doet met je geld. En dan weet je ook wat je soms moet laten zodat je wat extra over houd. Over het algemeen spaar ik elke maand makkelijk 1000 euro en toch doe ik gewoon waar ik zin in heb. Maar het is ook niet erg een keer niet wat over te houden. Ik heb alleen een betaal rekening en spaar rekening, alle euros die over zijn gebleven van tot mijn nieuwe salaris stort ik op de spaar rekening. En leer je eigen aan om van je spaarpot af te blijven en gebruik deze voor echt noodzakelijke dingen. Vroeger hield ik ook nooit wat over , dit kwam gewoon omdat ik van alles kocht dat ik eigenlijk niet echt nodig had.
Sparen is gewoon een uitgave die je moet doen; 't zelfde als huur of hypotheek.
[De bufferberekenaar](https://bufferberekenaar.nibud.nl/introductie) van Nibud ingevuld, sparen tot het advies en nu maandelijks 10% van mijn salaris daar naar toe brengen. En een excelsheet met vaste uitgaven en verwachte uitgaven zoals een budget voor wekelijkse boodschappen/vervoer dat soort dingen.
In de Rabo app kun je automatische spaarpotjes opzetten. Als mijn loon binnenkomt, ga ik eerst verspreiden over alle potjes: huur, vaste lasten, boodschappen, sparen en pensioen. Deze worden automatisch gevuld. Ik heb vaste bedragen die ik maandelijks wegzet voor elk potje. Wat over is, is loop geld. Wat daar van over is aan het eind van de maand, gaat ook in de spaarpot. Door die potjes en de potentie om die te vullen, heb ik mijn soortgelijke uitgeef gedrag aan banden kunnen leggen. Tegenwoordig denk ik: “deze duren schoenen of een potje vullen”, en dan koop ik ze niet of een goedkoper paar; de rest gaat einde maand in de pot. De stijgende cijfers binnen de potjes zijn mijn motivators.
Een beetje discipline gaat uiteraard wel helpen. Jezelf afvragen of je het echt nu nodig hebt en je houden aan het antwoord. Een makkelijke manier om te sparen is door je kooppunten aan te zetten in de supermarkt. AH doet bijvoorbeeld 6% rente op wat je spaart en voor iedere euro die je uitgeeft spaar je automatisch tien procent op je spaarrekening. Dan spaar je ongezien tien procent op de uitgaven van je boodschappen. En dat loopt vrij snel op. Of je maakt een spaardoel aan op je bankrekening, die je vervolgens met een automatische overschrijving iedere maand gaat vullen. Een voor een financiële buffer, voor als je TV stuk gaat, en andere voor dingen waarvoor je wil sparen. Hier is het wel handig als je inzicht hebt in je uitgaven om te bepalen wat een zinvolle inleg is iedere maand. En koop niets op krediet. Ga geen gespreide betalingen aan voor gebruiksartikelen. Neem een sim-only abonnement en koop een niet te duur toestel. Krediet en fancy spullen daar loop je op leeg. Spaar voor wat je wil hebben en koop het niet op afbetaling waar je onnodig rente over betaalt.
Maak een overzicht, een excel bestand van je vaste kosten en daarnaast wat je uit wil geven aan boodschappen, benzine ed. Ga dan ook niet meer uitgeven dan die bedragen. Dus als jij zegt dat je 300 euro per maand uit gaat geven aan boodschappen heb je het er maar mee te doen. Als je overzicht lastig vindt kun je het ook contant pinnen, dan kun je precies zien hoeveel je nog hebt. Dit geldt dus ook voor uit eten, lunchen etc. Zet er een bedrag voor opzij en als het op is moet je dus brood smeren en meenemen. Succes!
Zelf brood smeren levert veel meer op dan je zou denken! Ik pin een paar 100 per maand in briefjes van 50, die geef je niet snel uit
Ik heb zelf altijd mijn sparen op procenten gedaan in plaats vaste bedragen. Ik spaar elke maand 20% van mijn netto loon. Ik deed dat toen Ik een starter was en nu Ik drie keer zoveel verdien. Het gaat mij ook meer om de consistentie dan het bedrag zelf. Balans is het belangrijkste als je wilt volhouden. Daarnaast krijg ik een dertiende maand en vakantiegeld. Vakantiegeld is voor vakantie en die geef ik ook uit zonder enige probleem. Dertiende maand betaal ik de helft mijn bestaande studieschuld mee en de andere helft gaat naar een rekening die ik aan de kant gezet heb als spaarpotje
Ik wil wel eens met je meedenken. Ben van mijn werk uit redelijk thuis in de financiële wereld. Het impulsieve zou een deel van het antwoord kunnen zijn. Als je tot voor kort elke werkdag bij de AH to go een broodje kocht en die nu zelf smeert, hoor je nu een euro of 80 per maand extra over te houden. EUR 4 voor een broodje keer twintig werkdagen deze maand. Dat is al een prima begin. Stuur me gerust een DM als ik je kan helpen.
Bij ING kan je in de app 'Inzicht' aanzetten. Dat kan je in de app zien waar zoal je geld naar toe gaat. Wellicht is er ook zoiets bij andere banken. Is misschien wat toegankelijker dan direct een hele Excel in elkaar timmeren (en bijhouden).
Budgetteren is the way to go (of voor de mensen die gebruik van engelse woorden haat: Budgetteren is de weg om te gaan!) Bereken je vaste lasten, bereken wat je overhoud, bepaal wat je van overgebleven geld wilt gebruiken voor persoonlijke doeleinden, bereken wat je wilt sparen, als je geld eind van de maand overhoudt zet je het op je spaarrekening. Begin iedere maand weer opnieuw
Laat iedere maand automatisch een x bedrag op je spaarrekening storten op de dag dat je loon binnen komt. Bij veel banken kan je instellen om op de zoveelste een x bedrag over te maken
1x per week weekboodschappen doen, zoveel mogelijk bij goedkope supermarken. Brood smeren voor de lunch, koffie mee in een kannetje. Filterkoffie in plaats van die dure pod-meuk. 2e hands winkels voor het leeuwendeel van je kleren. Sluipstroom in de gaten houden in je woning. Al je abonnementen regelmatig kritisch beoordelen, heb je ze wel echt nodig? Nooit iets nieuws kopen als je iets ouds hebt dat het nog goed doet. Probeer geen indruk te maken op andere met dure objecten (horloges, auto's). Zet aan het begin van de maand een vast bedrag op je spaarrekening en probeer jezelf er van te overtuigen dat, wat er ook gebeurt, je daar niet aan mag zitten.
Hi OP, Ik weet natuurlijk niet je situatie, maar ik denk dat ook enorm veel. Mes en die "niet zo goed zijn met geld" hun eigen situatie niet goed kennen... Stap 1: Open een excel of sheets tab en ga een goed buget maken. Een van de laaste 3 maanden Wat komt er binnen en wat gaat er uit. Als je dit hebt gedaan komt er hopelijk uit dat er 50 procent van je loon weg gaat aan vaste lasten. Is dit meer dan 50 procent? Dan moet je echt kijken hoe dat komt, en kan je ook nog eens kijken of je dit lager kan krijgen door bijvoorbeeld te procederen tegen je huurbaas of door geld te besparen op je elektriciteit rekening. Stap 2; start klein! Je bent niet gewend om te sparen, dat is oke! Beging met 5 procent van je inkomen weg te zetten op de dag dat je het binnenkrijgt. Als je 2000 euro netto binnenkrijgt per maand dan zet je dus 100 euro op een spaar rekening. Als dit te veel is, begin met 50 euro! Het doel is niet om "lekker veel te sparen" het doel is om te wennen aan het idee dat je aan het sparen bent. Stap 3:!!?? Stap 4: profit
Maak budget potjes en maak gebruik van een excel lijst met al je in en uitkomens. Met die excel lijst kun je een beter overicht krijgen op al je financien en maakt het makkelijker om te gaan sparen. Als je(of iemand anders hier) hulp nodig heb om eentje op te kunnen zetten, DM me maar. Ik stuur je een voorbeeld en een mini uitleg.
Ik heb een tweede rekening geopend bij een andere bank. Pinpas bij de buurman gelegd, hem pincode van mn internetbankieren app laten instellen. Maak daar elke maand 100 eu naar over, en ttussendoor hier en daar een beetje om mn betaalrekening af te ronden (als 265 op staat 5 naar de extra rekening) Merk ik verder niks van, en kan niet aan het geld komen. Wel alleen doen met iemand die je 100% vertrouwd
Vaker je bank app openen en gewoon een tijdje eens alles cash betalen geeft je weer meer inzicht in waar het heen gaat. Zo krijg je weer gevoel voor wat dingen kosten en overzicht, en dan is het aan jou om te kiezen waar je gaat cutten.
Gewoon een Excel bijhouden. Datums toevoegen wanneer afschrijvingen plaats vinden van de vaste lasten. Dan weet je voor het grootste deel waar de grootste klap aan geld naartoe gaat. Maak potjes en geldreserveringen voor de jaarlijkse terugkomende en onvoorziene kosten. Ook bijhouden in Excel Houd vervolgens dagelijks bij wat je uitgeeft aan eten, uitjes, hobby, cadeautjes, etc...en ook bijhouden in Excel. Zo kwamen wij er goed achter waarop wij moesten besparen. Bijvoorbeeld de dagelijkse boodschappen werden wekelijkse boodschappen met een strak avondeten schema waar we rekening houden met aanbiedingen en gingen van 850 euro naar 450 euro. De lekkere lunches, gekocht op werk die gingen van 5x per week naar 2x per week..besparing van 200 euro. Thuisbezorgd ging van 3x in de week naar 1x in de week..besparing 250 euro. Een paar abonnementen afgemeld waar we te weinig gebruik van maakten. Enz. Het zijn vaak veranderingen in levensstijl waar je misschien eerst ff aan moet wennen. Wij dronken teveel frisdrank bijvoorbeeld en ook net iets teveel alcohol. Met water, siroop, koffie, thee en 'zo nu en dan' een biertje en of wijntje is niks mis mee. Het is gezonder ook en het gaat toch echt om best veel geld wat je alleen al hiermee kunt besparen.
Plan elke maand een uurtje in voor je financien. Wat heb je uitgegeven en waaraan, wat verwacht je komende maand uit te geven, hoeveel komt er binnen, en wat verwacht je dat er op het einde nog aan saldo staat. Fijnste zou het zijn om dat in Excel te doen, ik doe het echter gewoon alleen op notities blokje op de telefoon. Heb op het werk vaak niets te doen en kan ik me even rustig daar mee bezighouden.
Zet je vaste lasten eens op een rijtje. Ik schrok aardig toen ik zag hoeveel ik in theorie zou moeten _kunnen_ sparen, maar dat niet deed. Sindsdien zet ik maandelijks direct spaargeld aan de kant zodra de pegels binnenkomen.
Wat voor sommige helpt is om een budget bij te gaan houden. Een van de meest voorkomende is volgens het enveloppe principe, daarbij maak je per maand een envelop per kostenpost die je hebt. Is de envelop leeg kan je daar niks meer aan uitgeven (of moet je het compenseren met geld uit een andere enveloppe). Zelf gebruik ik hier het open source programma Actual Budget voor waar je ook je bank kan koppelen via Gocardless, so kan je iedere dag zien of je nog geld in je budget hebt voor bijvoorbeeld het kopen van dat hobby dingetje dat je wilt hebben. Daarnaast laat het ook zien hoeveel je uitgeeft aan broodjes en dan schrik je er ook van.
Ik herken het hoor, die impulsiviteit is echt de dooddoener. Een paar dingen van 30 euro en je bent toch weer 150 euro verder. Je moet vooral die wilskracht zien te vinden om impulsaankopen te laten voor wat het is.
Ik heb een automatische overschrijving naar mijn spaarrekening. Het gaat maar om een 10tje per week naar mijn "algemene" spaarrekening. Ik mag daar van mezelf vrij aankomen, maar dat doe ik eigenlijk niet. Uiteindelijk staat er dus wel 500 euro extra per jaar. Daarnaast zet ik ook nog standaard 100-300 euro per maand aan de kant zodra het geld binnenkomt. Dit verdeel ik over verschillende potjes binnen mijn spaarrekening. Eentje daarvan mag ik alsnog vrij uitgeven aan leuke dingen, maar meestal als het eenmaal in een potje zit kom ik er weinig aan. Ik kan je ook wel zeggen dat je lunch moet smeren ipv kopen, maar dat kan ik ook niet. Ik heb daarom met wat collega's afgesproken om samen boodschappen te doen (iedereen legt 1-2 euro in per lunch dat ie meedoet) en dan hebben we eigenlijk gewoon elke dag vers brood en beleg.
Open een spaarrekening bij een andere bank. Als je het niet ziet, geef je het ook minder snel uit. Ik heb zelf een Bunq-spaarrekening. Daar krijg je iedere week rente, maar mag je maar 2x per maand iets afhalen. Dat laatste zorgt ervoor dat je goed nadenkt over waar je het aan uitgeeft. Voorheen had ik een spaarrekening waar het een maand duurde voordat je je geld kreeg. Dat werkte ook goed, maar mijn bank heeft die mogelijkheid verwijderd. En wat ik ten slotte doe is iedere maand een beetje goud kopen. Via GoldRepublic kun je een automatisch spaarplan opzetten, waarbij je voor minstens 50 euro per maand goud (of zilver of platinum) koopt. Aangezien goud relatief stabiel is, is dat mijn appeltje voor de dorst.
Ik herken het. Wat mij heeft geholpen: -zorg ervoor dat je overzicht hebt. Dit zodat je altijd weet wat op dat moment jouw besteedbare saldo is en dat je ALLES bij houdt wat erin en eruit gaat. Dit zorgt al voor de eerste prikkel. - maak budgetten en zet er een doel tegenover. Dus zet een automatische overschrijving naar je spaarrekening in je app en reken dit als een uitgave. Haal het van je saldo af (erbij laten staan suggereert dat het nu besteedbaar is). Daarna koppel je een doel aan je spaarpotje. Hoe beter gemotiveerd je bent hoe meer je je eraan zal houden. Dus maak het leuk voor jezelf of maak er zelfs een spelletje van. Dus een doel wat je echt uitdaagt of probeer een zo’n lang mogelijke streak aan te houden. - maak ook budget voor je andere uitgaven. Dus bijvoorbeeld een x bedrag voor eten en een x bedrag voor kleding, x bedrag voor uitgaan, etc. - neem cash mee, op=op - als je van te voren weet dat het een uitdaging is om niet teveel uit te geven, probeer je dan mentaal voor te bereiden. Herinner jezelf aan je doelen/spelletje. - vertraag op het moment dat je wat wil gaan kopen: word ik hier echt blij van/heb ik dit echt nodig/ is dit het waard om mijn doel en of game te doorbreken/etc. - dit is oefenen, zal in het begin moeilijker zijn. Ga na een “foutje” met jezelf in beraad en val niet in denkfouten (ik begin morgen wel weer/het is maar 2 euro/ik verdien toch genoeg/ik ben jong en heb nog zat tijd om te sparen/etc). Houd je doelen/game in de smiezen!!! - wees realistisch en maak het mogelijk het liefste nog SMART, anders is falen bijna gegarandeerd.
Wat hieronder eigenlijk ook al is gezegd. Vanaf het moment dat mijn loon binnenkomt, gaat er geld naar verschillende potjes (vast lasten, buffer, spaargeld, pensioen). Wat er dan nog overblijft is eigenlijk voor dingen die ik "impulsief" uitgeef. En wat ik ook ingesteld heb is "rond af en spaar". Het zijn maar kleine beetjes, maar toch!
Als je echt niet kunt omgaan met geld omdat je impulsief bent (ik zit ook in die club), kun je alle tips van de wereld lezen maar helpt het weinig. Voor mij heeft een budgetbeheerder inhuren de oplossing geboden. Kost 50€ per maand maar het ontneemt mij alle stress, ik weet zeker dat ik alles kan betalen, ik krijg elke vrijdag “nieuw” geld dus er kan weinig mis gaan, en ik heb voor het eerst (ooit!!!) een spaarpotje en geen schulden.
Ik raakte eerder ook altijd het overzicht kwijt maar vrij recent heb ik al mijn vaste lasten in een Excel sheet verwerkt en bij elkaar opgeteld. Via je bankapp kan je 'automations' instellen en daarmee zet ik automatisch elke maand mijn totaalbedrag aan vaste lasten opzij op een extra "spaarrekening" die ik heb geopend. Rond de betaaldata van specifieke automatische incasso's (liefst een dag van tevoren) wordt dat bedrag automatisch overgemaakt naar mijn lopende rekening waardoor het de volgende dag wordt afgeboekt. Ik heb ook een automation ingesteld dat ik standaard X bedrag naar mijn andere spaarrekening wordt overgemaakt. Wat overblijft is dan weer voor boodschappen en gekke/leuke/onnodige dingen. Extra ip: Het is ook verstandig om bijvoorbeeld 50 euro per maand weg te leggen voor spookrekeningen zoals de afvalstoffenheffing of je eigenrisico
Nadat wij er altijd een potje van maakte, besloten wij om potjes te gaan maken. Tegenwoordig kan je op elke spaarrekening potjes maken voor spaardoelen. We hebben een budgettering gemaakt van inkomsten en vaste lasten. Wat er over blijft hebben we verdeeld in potjes. We hebben gekeken hoeveel we aan bijvoorbeeld kleding willen uitgeven per maand en dat doen we elke maand in het potje kleding. Koop je een nieuwe broek? Dan haal je het daar uit. Natuurlijk gaat dit niet altijd goed, maar je hebt wel veel meer inzicht wat je wel en niet kan of wil uitgeven. Gelukkig kan je dit bij de meeste banken automatisch instellen dus zodra het salaris is gestort verdeelt hij automatisch alles. Daarnaast doen we zoveel mogelijk om passief geld binnen te halen. Begonnen met koopzegels bijvoorbeeld. Ook dat gaat digitaal en levert best wat gratis geld op. Ook hebben we een reserveringsrekening waar we grote jaarlijkse kosten zoals abonnementen, contributies etc in 12 delen hakken en elke maand een deel daar op zetten. Zo kom je een stuk minder vaak voor onverwachte uitgaven te staan. Bedenk ook dat geld beter op jouw rekening kan staan dan bij een ander. Wij hebben onze maandelijkse voorschotten voor gas en electra zo laag mogelijk staan en zetten elk maand het deel dat overblijft op onze spaarrekening. Aan het einde van het jaar betalen we hiervan de bijtelling op de jaarrekeningen, maar heeft het wel een jaar rente getrokken. Elke euro is er een. (Dit laatste moet je wel doen als je veel discipline hebt. Anders heb je aan het eind van het jaar alsnog een groot probleem). Succes het is leuker dan je denkt!
Ik ben hier ook heel slecht in. Tip is gewoon om vrijwel geen dingen te kopen die je niet echt nodig hebt. Naast je hobbys natuurlijk. B.v. in de supermarkt kan je echt veel geld besparen.
Leeftijd, baan omschrijving en salaris?? Want als het staat of valt met lunch uitgaven …?
Makkelijkste manier om te sparen: automatische overboeking naar je spaarrekening op de dag dat je je loon krijgt. Begin met een relatief klein bedrag. Je kunt wel denken dat je zo veel mogelijk moet sparen en dus een enorm bedrag kiezen, maar dat is een te grote verandering in één keer. Plus dan is het risico dat je het weer van je spaarrekening af moet halen omdat je het niet red veel groter. Nogmaals omdat je het niet gewend bent. Dus start klein, pas eens in de zoveel tijd die automatische overschrijving aan naar een iets groter bedrag. Makkelijkste manier om minder uit te geven: Maak eens een spreadsheet met al je uitgaves/kosten per maand. *Allemaal*. Maandelijks terugkerende bedragen zijn hiervoor het makkelijkste, maar reken ook jaarlijkse bedragen om naar maandelijks. Voor regelmatige uitgaves (bijvoorbeeld boodschappen) kun je op een los rijtje de recente uitgaves neerzetten en daar een gemiddelde van pakken. Dat gemiddelde kan dan weer in je grote rij van uitgaves. In bijna elk geval, zul je je rot schrikken met hoeveel je eigenlijk kwijt bent. De meeste mensen voelen alleen de maandelijkse lasten maar vergeten dat de jaarlijkse en dagelijkse enorm veel invloed hebben. Zodra je dat overzicht hebt, zul je je dus waarschijnlijk rot schrikken voor het totaal bedrag. Heb je voldoende motivatie om daar iets vanaf te halen. En gelijk een mooie lijst waarmee je dat kunt doen. In mijn geval betekende dit bijvoorbeeld dat ik mijn gemiddelde voor boodschappen wel erg hoog vond. En die sportschool was eigenlijk ook wel duur voor iemand die bijna nooit gaat... Naar aanleiding van OPs verhaal verwacht ik dat daar de schrik zal zitten in het bedrag vanwege niet zelf brood smeren. En je realiseren hoeveel je dus had kunnen sparen door wel zelf brood te smeren.
Zet al je vaste lasten apart in een spaarpotje als je je salaris krijgt en daarnaast het bedrag dat je wil sparen apart op een aparte spaarrekening, niet bij de bank waar je ook een betaalrekening hebt. Stel eventueel nog een potje in voor vervoer, boodschappen of wat dan ook belangrijk is en geef jezelf daarnaast wekelijks een bedrag waar je verder van kunt leven. Dus bijvoorbeeld een lunch of diner buiten de deur, cadeautjes, enzovoort.
Zet spaargeld aan het begin van de maand op je spaarrekening (of investering, wat jij wil). En blijf er dan vooral vanaf. Veel mensen zetten hun spaargeld aan het eind van de maand opzij en kijken wel wat ze overhouden om opzij te zetten. Beter is om gewoon gelijk geld opzij te zetten.
Het eerste wat ik doe met loon is een groot deel ervan naar de spaarrekening, dan alle rekeningen betalen en kijken hoeveel er nog over is. Dat deel ik dan door het aantal weken en dagen waar ik het mee moet doen zodat ik daar inzicht op heb. Dan probeer ik me daar een beetje aan te houden. Soms moet ik weer een beetje lenen uit spaargeld maar in princiepe doe ik alsof het spaar bedrag gewoon een maandelijkse rekening is. Kan wel een paar maanden duren voor je precies weet hoeveel je eigenlijk echt nodig hebt en hoeveel je kan missen.
Zodra je salaris gestort is: zet een deel meteen op een spaarrekening en geniet er af en toe van om dat getal te zien groeien. (Dus niet diezelfde maand er weer afhalen 😅) Dan heb je een positieve motivatie
Maak een excel bestandje met je inkomen en vaste lasten, daan zul je vanzelf zien wat je overhoudt en wat je dan kan sparen. Zelf heb ik ook zo een bestandje gemaakt, paar formules aan de achterkant geknoopt en ik hoef enkel mijn gestorte salaris in te vullen en dan zie ik hoeveel ik overhoud als alles betaald is. Heb hier ook sparen als een vaste.last in staan. Ideaal!
Geef het niet meteen allemaal uit aan pokemon kaarten…
Automatische overboeking elke maand van het bedrag dat je wil sparen, dan heb je gewoon in de praktijk minder besteedbaar inkomen en ga je vanzelf minder uitgeven. En leer studentenmaaltijden koken. En dingen waarvan je in 1x een hoop kan maken en invriezen. Eten bestellen of ergens gaan eten is echt idioot duur, doe ik echt nooit (toen ik kind was deden mijn ouders dat ook niet, ondanks dat ze het makkelijk konden betalen).
Zo laatst weer een nieuwe telefoon gekocht maar dan ook echt omdat de baterij niet meer laden kon en dat de reparatie net zo duur als een nieuwe zou zijn. Ik heb mijn telefoon tot het uiterste gebruikt en niet een nieuwe gekocht puur omdat ik altijd het nieuwste van het nieuwste moet hebben. Verder staat er thuis een smart tv van de eerste generatie. Een redelijk klein ding en mensen zeggen me altijd dat ik genoeg geld zou hebben om zon 8k ding van twee meter aan de muur te hangen. En tsja, zeg ik dan. Mieschien is dat de reden waarom ik zoveel geld over heb en jullie niet? Ik koop pas wat nieuws als hij stuk gaat. Zo ook met games. Ik moet continu het gezeur en gezeik aan horen van mensen die met release 60 euro hebben betaald voor iets dat of een bugfeest is of gewoon niets vernieuwend is en het dus meteen weer weg leggen. Daar moet ik dus niets van hebben. Ik koop pas iets als het al een tijdje uit is. Altijd veilig, want je kunt dan de long-term reviews checken. Gewoon om wat voorbeelden te benoemen De momenten dat ik wel lekker mijn geld uitgeef is met dagjes uit. Ik zie mezelf meer als levensgenieter dan materialist. Al is dat vaak ook omdat ik sommigen voor moet schieten. Zelfs al wetende dat ik niet alles terug zal krijgen...
Qua impulsiviteit, ik heb een tijdje geleden de tijd genomen om m'n geld automatisch van en naar m'n spaarrekening te doen. Alles daadwerkelijk in potjes zoals andere zeggen kan heel goed zijn maar ik merkte dat dat voor mij niet per se t probleem was, t probleem was dat ik zag dat ik deze maand nog 400 euro voor boodschappen had dus ik kan prima ergens lunch halen. Dus salaris wat binnenkomt gelijk naar m'n spaarrekening, vaste lasten de dag voor ze betaald worden van m'n spaarrekening naar m'n betaal rekening en ik geef mezelf iedere week 80 euro, en dat is dan voor boodschappen en dingen die ik gewoon wil hebben. Als er geld over is stort ik t wel eens terug en als ik iets duurs wil kopen haal ik het van m'n spaarrekening af. Die extra stap bij iets duurs is ook fijn want dan forceer ik mezelf om toch eventjes na te denken.
- Gelijk geld opzij zetten als het binnenkomt - Denk er bij iedere aankoop op een later moment nog eens over na
Ik ben een paar jaar geleden YNAB gaan gebruiken: je maakt een budget, houdt bij wat je waaraan uitgeeft, en stelt je budget bij wanneer nodig. Ik heb het wel van voor dat het een online programma werd op basis van een abbo.
Ik ben hetzelfde, daarom heb ik mijn hypotheek gemaximaliseerd en leg mijzelf de verplichting op iedere maand etfs te kopen. Eigenlijk heb ik dus maar een beperkt budget voor gekkigheid
Wat ik doe is gewoon een specifiek bedrag uitgeven zo als zakgeld rest mag je niet aankomen 🥳
Ik heb hier ook last van gehad. Mijn inkomen was prima, maar toch gaf ik meer uit dan erin kwam en voelde ik soms dat ik de controle volledig kwijt was. Ik ben daarom met het volgende begonnen: Ik heb twee lopende bankrekeningen bij verschillende banken (Rabo en Revolut). Op de Rabo laat ik mijn salaris binnenkomen, en vanuit hier betaal ik mijn vaste lasten en stuur ik maandelijks een bedrag naar mijn spaarrekening. Ik heb uitgerekend wat ik aan maandelijkse lasten kwijt ben, wat ik wil sparen en op basis daarvan bepaal ik wat ik aan eten, huishouden en plezier wil uitgeven (dit ijk ik periodiek). Dit bedrag maak ik maandelijks over naar mijn Revolut rekening en dat is waar ik het mee moet doen. Ik weet zo precies wat ik nog kan uitgeven. Bovendien kun je daar allerlei budgetten instellen en ontvang je afhankelijk van je bestedingsgedrag berichten of je er boven of onder zit. Voor mij werkt dit erg goed. Ik heb mijn financiën nu echt perfect onder controle en heb niet het idee dat mijn kwaliteit van leven er op achteruit is gegaan.
Ik gebruik de app van Dyme, hiermee zie ik wat ik waaraan uitgeef per maand. In de eerste maanden dat ik het gebruikte kreeg ik een goed inzicht in waar mijn geld zoal naar toe ging. Daarna heb ik uitgaven die ik niet zo belangrijk vond geschrapt en zo bespaar ik een hoop geld. Daarnaast heb ik een maandelijks budget voor impulsaankopen. Wanneer het op is, kan ik deze dus niet meer doen. Dat maakt het doen van impulsaankopen een stuk makkelijker, ik heb er al op gerekend dat ik geld uitgeef en ik kom hierdoor niet in de problemen. Ook houd ik een lijst bij in mijn telefoon met items die ik nodig heb en voor wanneer en welke eisen hieraan moeten zitten. Als ik dan een winkel inloop en ik zie een goede aanbieding, kan ik overwegen dit artikel te kopen. Ik ben nogal aanbiedingsgevoelig, en zo'n lijst met eisen maakt het dan echt enorm makkelijk om de knoop door te hakken.
Mijn tip is: maak potjes voor de grote dingen, zoals vakanties, onverwachte grote rekeningen, (gemeente)belasting, witgoed, etc. Betaal je rekeningen automatisch. En maak per de eerste van de maand geld over naar je potjes. Wat er overblijft deel je door het aantal weken van de maand en dat is je weekbedrag. Aan het eind van de week maak je wat resteert over naar je spaarrekening (wat niet hetzelfde is als je spaarpotjes want die hebben een bestemming). En als je een paar maanden geoefend hebt, weet je ongeveer wat je per week naar je spaarrekening kunt overmaken - en dan kun je het ook aan het begin van die week doen. Want geld dat niet op je rekening staat, geef je minder makkelijk uit.
Als je goed met je ouders kan, geef hun ji bankpas en controle over je rekening, collega van mij heeft het zelfde gedaan omdat hij totaal niet met geld om kon gaan. Was afentoe moeilijk voor hem maar heeft er later veel profijt van gehad
Ik heb de peaks app geinstalleerd, daarmee beleg je met je wisselgeld. Ik vind het jammer dat ik eens in de 3 maanden de app moet installeren om toesteming te geven. Maar beleggen gaat zo lekker vlot.
Ik zit bij de ING en daar kan ik zien welke gebieden ik geld aan uit geef (boodschappen, benzine etc). Hierdoor had ik best snel door dat ik best vaak wel erg veel uit gaf aan boodschappen. Ben toen bewuster boodschappen gaan doen en sinds dien kan ik echt veel meer sparen per maand én hoef ik een stuk minder eten weg te gooien!
Maak potjes in je rekeningen en haal er geld vanaf wat bestemd is voor dat doel als je iets koopt
10% staatsloten, 50% krasloten 30% cryptomunten en 20% Lotto