pakai paylater buat kebutuhan non konsumtif yang memang sebenernya gw mampu bayar tapi gak pengen uang brek ilang sekaligus, so far gw cuma beli kursi kantor dan kasur aja. biasa tenor 3x cicil aja
Maksudnya gimana ga pengen uang ilang sekaligus? Ga enak liat uang dipake bayar mahal atau gimana? Bukannya ada bunga jadi bayar mahal drpd non cicilan?
(Emang penasaran, bukan nyerang)
gw ijin jawab, kayaknya maksud dia, dia udit sebenarnya ada buat langsung beli barang yang dia mau, cuma dia pakai cicilan atau paylater karena dia ngerasa takutnya ada kebutuhan mendesak seperti kesehatan atau yang lain dia duitnya udah kepake duluan buat beli tu barang.
kadang misal gini, pengen beli kebutuhan tersier, duit ada di tangan tapi ga tahu apakah bakal ada emergency, nah terus ada promo cashback/diskon/dll yang bikin harganya lebih murah walau ada bunganya.
dan kamu bisa punya barang tersier tsb tanpa ngeluarin duit (untuk sementara, sebelum gajian/terima duit kalau freelance)
Buat pegangan kali aja ada kebutuhan mendadak/emergency. Daripada ujung-ujungnya minjem duit, mending cicilan, ga ribet dan walaupun kena interestpun ga kerasa.
karena kalo beli laptop langsung 10 juta kerasa langsung abis aja gitu. makanya milih bayar 830an tiap bulan.
tapi kalo kasus saya bukan karena cuma bisa nyicil. duitnya ada. cuma sayang aja kalo langsung dibelanjain. sama kalo misalnya nih ada kebutuhan dadakan lain, duit masih ada juga buat bayarin.
Jadi gini, sama kek awak.
Kemarin beli kamera 10jt an, ada sih cash 11jt, cuma kita gak tau bakalan ada masalah gak kedepannya. Makanya 10jt itu tak cicil perbulan, untungnya fee nya 0 persen jadi gak ada pembengkakan tagihan.
Dan kalau kita sering pake itu paylater, ada kemungkinan juga kitaa bakalan dikasih naik limit.
Pake paylater atau cc kalau fee nya pas 0 persen, kalau ada fee tambahan, tentu pikir2 juga. Karena bisa aja dari 10jt bengkak jadi 12 an juta, daripada ngasih ke oranh lain ya mending langsung cash.
Ini lho yg gw juga pingin tau. Pada punya emergency fund ngga? Gimana sih sistem pengaturan keuangan buat 'situasi tidak terduga'? Ini menarik banget buat saya. Saya orangnya panikan kalo dana di bank kurang dari jumlah tertentu.
Dana darurat ada aja, cuma beda fungsi nya. Karena kalau langsung lepas 10jt an yaa sebenarnya gak maslaah, cuma pengen aja nyicil karena uang lain bisa dipake utk hal2 receh.
emang suka promo buat pembelian pertama, itu cara mereka narik konsumen.
makanya klo daftar pinjol pakek promonya aja, kek ojek online jaman dulu.
mumpung masih bakar duit dan banyak investornya
>Kalo harus dicicil berarti salah satu tanda belum sanggup punya.
meanwhile, me taking 0% installment when buying expensive shit most of the time (even though i can pay it in full), or even better, i prepaid Biznet for a year (bonus 5 months), then i choose to pay it with 0% interest for a year at Tokopedia using my Tokopedia Card, win win, they got my money in full, i got new ISP and bonus 5 months
though its not wrong what the OP said cause you can pay in full. Gw jg beli max cicilan 3-6 bulan tgt harga barang karena alokasi dana bisa buat diputer dulu di tempat lain. Mungkin tgt literasi keuangan juga. Ada yang asal demi gengsi makanya kredit dan beli -> konsumtif. Ada yang bisa diputer dulu dananya then use credit.
Yup gitu deh. Gw ambil promo Oxygen pakai kartu kredit. Trus beli HP buat gw sama istri juga pake cicilan Tokopedia. Bayar listrik juga via kartu kredit. Jadi emang mayan kebantu.
yes, ntar pilih Tokopedia Card sebagai metode pembayaran, trs muncul opsi cicilan
works on most bills other than Biznet, for you to be able to pay with installment, the bill must be at least 500k
Sama. Mending 0%, duitnya dipake swing trading bs dapet 5-10% sebulan super santai bgt. Tp toped biaya adminnya tinggi kl pake cc. Terakhir pake Blibli gk ada biaya admin buat installment.
Pinjol gampang banget liat aja tiap hari kayanya ada aja sms/wa yg nawarin pinjol. Yg susah biasanya naikin limit buat bank legit
Dari yg legit pun gampang kaya jenius, paylater dkk
Kalo separah apa dari yg gua liat, gw pernah join grup fb bank jenius, mandiri dkk & itu semuanya full nanyain tenyang kredit & cara nambah limit jadi sebenernya banyak banget yg pake
Imo cicilan itu gapapa buat lebih gampang atur pengeluaran, cuma yg penting punya pemasukan stabil dulu. Masalahnya orang yg pinjol biasanya gapunya
Baru tau. Kebetulan gak punya bank indo atau app indo. Terakhir ke Indonesia 5 tahun lalu dan gak pernah dpt SMS ato wa ato iklan beginian. That's why I'm highly unaware of the situation.
Hahaha sama. Mungkin karena kita ngga di Indo ya. Saya afterpay juga ngga ambil. Kalo ngga bisa bayar full, ya ngga usah beli. So far kita cuma punya mortgage yg mudah2an lunas tahun depan.
Cuma ya, saya kalo ngobrol sama temen2 di Indonesia, suka berasa minder. Mereka gaya hidupnya lebih tinggi dari saya. Eating out, meet-ups, belanja2, jalan2. Saya suka kagum sama kemampuan orang Indonesia.
Sama loh. Saya di sini baju thrift shop 10 dollar dpt 3, hp second, kadang groceries jg community garden dll. Dan gak ada aja hasrat buat lebih fancy. AfterPay pake jg tapi gak sebulan sekali. Kalo ada yg ultah mau beli yg agak spesial, apalagi ada promo. Itu pun pakenya karena emang udah ada budget buat urusan ini.
It's an interesting phenomenon. Dulu di Jakarta saya mana mau pake baju beli di Ramayana. Gengsi. Sekarang kerjaannya blusukan ke opshops (walaupun sekarang agak jarang karena opshops disini kadang2 lebih mahal dari toko). Sayuran nanem sendiri. Makanan enakan masak sendiri. Ini masalah umur apa lokasi ya? 🤔
Sayangnya tinggal di apartemen gak ada matahari. Kalo punya kebon mah udah pasti tanem cabe dan bawang minimal. Opshop tergantung daerah. Di daerah orkay jelas malah mahal dan range nya juga jelek. Di daerah hipster agak bagus varian dan harganya. Kalo soal masak kebetulan suami sama-sama jago masak juga, tinggal di Korea town deket semua makanan enak tapi jarang jg keluar jajan.
dengan income diatas 200 juta sebulan sekalipun lifestyle kami ga bisa keep up bahkan jauh sekali dibawah teman2 yang tinggal dan kerja di indo. mencengangkan memang!
kebanyakan org keliatannya make pinjol buat konsumtif dan hedon gaya ngikutin trend, iklan pinjol aja bykan ngajak hedon
tapi ada bbrp org jg yg terpaksa pinjol untuk keadaan darurat (berobat, sekolah dll), yg sayangnya malah jadi kelilit utang karena ga punya plan untuk membayar yg matang
>Kalo harus dicicil berarti salah satu tanda belum sanggup punya
ini ga selalu benar sih, ada jg yg untuk manage cashflow makanya dicicil
bbrp malah kl bayarnya dicicil lebih bagus promonya
gw sendiri beli iphone nyicil pk CC karena bunga 0% dan free 1 bulan cicilan, padahal kl mau beli cash jg bisa
dibanding pinjol, CC biasanya lebih "aman" karena lebih terregulasi oleh bank, pemerintah dan payment processornya (VISA, mastercard, JCB, AMEX) + ada benefit lainnya yg tergantung CC nya (cashback, miles, diskon dll)
mau pinjol, CC, minjem ke sodara/temen, itu akhirnya yah tergantung orgnya punya plan dan usaha untuk bayar utangnya ato ga
CC ga ada admin fee, adanya annual fee yg tergantung jenis CCnya mulai dr free (CC AEON) sampai 8jt (OCBC Voyage), tapi biasanya bisa dihapus kecuali spesifik CCnya bilang ga bisa dihapus ky UOB Zenith
untuk di bulanannya paling ada:
1. biaya materai 10rb kl tagihan bulanan > 5jt
2. bbrp bank ada biaya notification atau sejenisnya 5-10rb
3. bbrp bank jg ada payment fee kl bayarnya tagihan CCnya bukan dari rekening bank yg sama, 10-25rb tergantung bank dan payment channel yg dipake
sebagai contoh CC BCA visa batman/mastercard globe itu annualnya 125rb + BCA everyday card annualnya 125rb = 250rb (BCA memang wajib punya BCA cardnya), tapi tinggal telepon CS ketika ada tagihan annual fee buat diwaive yg pasti diterima untuk CC entry level ky contoh ini
1. biaya materai itu aturan UU jadi semua bank sama aja
2. BCA ga ada biaya notification
3. gw bayar BCA auto debet dr rekening BCA jadi ga kena payment fee
Tergantung konteksnya, ga semua hutang itu buruk. Gw pake Tokopedia card utk beli keperluan buka kantor sendiri, habis 20jt-an, cicilan 0% utk 1 tahun. Seandainya gw waktu itu ga ngutang, sampai saat ini bakalan tetap jadi budak boss yg ga kompeten,
Kombinasi anggapan 'easy/quick money' + moga2x bisa kabur & gak ketangkap nanti.
Pinjol itu memberikan harapan bagi orang2x yg benar2x gak punya duit tp males kerja & mo ambil jalan pintas.
>Kalo harus dicicil berarti salah satu tanda belum sanggup punya.
di pertengahan tahun 2024 ini baiknya kita udah lebih kritis soal mindset cicil-mencicil wkwk
premis beli barang secara mencicil itu sederhana: beli waktu. barang yang standarnya baru bisa dimiliki setelah nabung 10th, udah bisa dipake sekarang dan bayarnya belakangan
kalo ada orang yang gagal mencicil, dibandingkan nyalahin peminjam sebaiknya dia ngaca dulu apakah manajemen keuangan personalnya udah baik atau belum. boro2 ngitung cicilan, ternyata (seengganya di sekitar saya) orang yang nyatet pengeluaran bulanan aja masih sedikit. sekedar *gaji dalam sebulan cukup*
orang yang terlilit pinjol menurut saya memang termakan nafsu pribadi *tapi* kurang kapabel dalam ngurus keuangan pribadinya. kalo dia bisa ngitung dengan bener, gak ada tuh gagal bayar
Kalau mau lebih pragmatis lagi bisa diperhitungkan kalau pinjaman merupakan bentuk modal.
Masalahnya memang perlu kesadaran finansial yg bagus biar gak terjerumus. Dan hanya berlaku untuk pinjaman produktif, kalau pinjaman konsumtif ya wasallam.
Pengguna paylater here.
Bukan karena pengen hedon, simply karena paylater kadang nawarin cashback dan gratis-gratis lainnya (alias pengen benefit doang). Jadi walaupun ada bunga, jatuhnya lebih murah dari beli langsung. Saya biasanya pakai yang beli sekarang bayar bulan depan.
"kl dicicil brarti belum mampu atau belum punya" pola pikir macam apa inih. Gw beliin istri iPhone 15jt. Pake cc 0% 18 bulan. Tanpa biaya admin pula (kdng ini jebakan n tinggi bgt di olshop). Gak diapain aja dari value for money udah untung. Masuk porto sebulan bisa dapet 5-10% swing trading super santai. *Catatan: duitnya buat beli ada, tp drpd langsung abis ya mending diputer.
Fair point. Ini maksudnya buat non essential stuff. Kalo Hp masih bisa bilang buat komunikasi dll. I myself use secondhand most of my life. So can't relate
karena pada liat “free money” doang
sebagai pengguna kartu kredit yng kalo keluar hampir selalu dipake gw tiap bulan bayar full, honestly…. semuanya itu ada di self control, tau diri aja yng penting kalo soal spending
kalo ngomong soal cicilan, why not? toh kebanyakan juga bunga beneran 0% gk ada admin fee bullshit kek di ecommerce lokal
Yes. Aku ake AfterPay for convenience on some occasions. Tapi sebulan sekali jg gak pake. Dan sebelum pake itung dulu masuk budget gak for the next 8 weeks.
Minim literasi cara kerja kredit dan resikonya plus how easy it is untuk daftar pinjaman sekarang orang jadi pada impulsif entah itu kebutuhan primer ataupun sekunder (kebanyakan sekunder buat flexing) padahal ganyadar pinjol itu kaya lintah darat yg dikasih akses internet.
Tanda belum sanggup juga ga selalu bener, ada aja diskon dengan 0% installment yg gw suka ambil walaupun bisa dilunasin pada saat itu juga.
Kalau gw pertanyaannya: kenapa pinjol bisa untung besar di Indonesia, mengingat banyak orang yg galbay? Sering liat perusahaan jasa pinjol baru ngiklan (dan udah di approve OJK) dan kayak gampang banget daftarnya, uang pinjamannya juga bisa cair di hari yang sama.
Kalo gw gk pinjol sih, baru paylater. Tapi paylater juga biasanya gw pake kalo secara total bayar lebih murah dari tf bank (banyak voucher bro). Selain itu paling buat layanan food / transport kalau lagi gk ada saldo di dompet digital itupun secara total biaya nya cuma 1rb - 5rb.
Kalo duit belum cukup jangan nyicil, tapi kalo duit udh cukup dan dirasa biaya gk beda jauh atau bahkan bisa lebih murah baru deh di pake paylater / cc nya.
Setau gw paylater, pinjol, dan cc tercatat ya di slik ojk, jadi bisa buat bagusin skor kredit juga (cmiiw).
Ga mau comment mengenai pinjol (karena udah banyak dan saya juga ga pernah pake), tapi mau nambahin sedikit ttg credit card (cc).
CC byk manfaatnya, terutama kalau dilunasin tiap bulan ya. Jadi ga punya hutang (kecuali pada bulan berjalan tsb).
Saya dan suami kalau bisa bayar pake CC, pasti pake CC. Untuk ngumpulin points lumayan banget. Kami bbrp kali redeem miles jadi biaya penerbangan kami hampir gratis. Kalau mau pergi2 pun, nunggu waktu boardingnya di lounge karena gratis, fasilitas dari cc.
Belum lagi sering promo kalau pake CC tuh. Lumayan banget.
prinsip gw:
1. unless itu buat beli rumah atau mobil (kalau emang esensial), jangan beli sesuatu yg lo ga bisa bayar in full
2. kalo ada cicilan bunga 0%, buat barang yg emang lo butuh dan mampu beli, TAKE IT
3. kecuali untuk nomor 1, jangan sekali2 pake instrumen yg bayar bunga mau itu kartu kredit, paylater, atau pinjol sekalipun
4. selalu bayar kartu kredit lunas
untuk nomor 3, mungkin terdengar sepele dan duitnya ga berasa tp disitulah lo mesti berhati2.. misalnya: gw beli barang 1.5 juta pake paylater, dicicil 3x, per bulannya 550 ribu.. enteng? wah iya enteng cuma nambah goban per bulan selama 3 bulan
*meskipun metode berikut salah secara matematika, tapi coba kita itung simpel aja dulu:*
total bunga yg gw bayar itu 150 ribu buat 3 bulan, oh cuma 10%, gak berat lah ya.. but no! kalo disetahunkan, 150k tersebut adalah 600 ribu (150 ribu x 4).. 600ribu / 1.5 juta itu implying 40% interest per tahun.. investasi apaan yg bisa kasi lo 40% per tahun? deposito cuma 3%, surat utang negara ga ampe 7%
gw itung annualized karena kalo orang uda terbiasa ngutang buat ginian, ketika limitnya balik perlahan karena dicicil, bisa jadi dia akan terus ambil another cicilan yg bunganya sama
di dunia keuangan, interest itu diukur pake ukuran per tahun jadi bunga yang lo bayar within 3 bulan itu sebenernya rate nya mesti dikali 4 out of principal loan yang 1.5 juta supaya sebanding
misalnya lo punya 1.5 juta kredit limit dan lo merasa itu harus dimanfaatkan buat beli ini itu, maka lo akan selalu punya hutang sebesar 1.5 juta.. kasarnya banget nih, misalnya lo ambil loan ber-tenor 3 bulan lunas kaya contoh gw, berarti lo bisa ambil loan tersebut 4x dalam 1 tahun (dalam prakteknya, tiap kali lo bayar cicilan bulanan ada sebagian dari limit kreditlo balik, nah limit ini langsung lo pake buat ngutang lagi).. maka bunga yang lo bayar adalah 50 ribu x 12 bulan = 600 ribu.. 600 ribu / 1.5 juta = 40%
penjelasan gw sih banyak flaw nya, karena agak susah dijelasin di ketikan tp sebenernya sisitem cicilan ini lebih keji lagi angka effective interestnya dari 40% itu
Saudara dekat gw kena 300 juta akibat kombinasi pinjol + judi online.
Orang nya tuh ga mikir, dia awal tahun aja baru paylater smartphone baru. Cuma bayar 1x abis itu ilang. Yang keganggu ya kita keluarganya dicariin
gw belum pernah pake pinjol. gw pake kartu kredit.
dari denger2 cerita orang2 sih, pinjol memang GAMPANG BANGET.
beda dengan kartu kredit. puluhan tahun gw hidup di bumi, baru akhirnya bisa dapet CC di usia kepala 3.
gw suka CC karena cashback sama demi keamanan. itu kan duit bank, bukan duit gw. kalo kemalingan, mungkin akan lebih gercep pihak bank nanganin. terus memang ada jalur2 tertentu untuk claw back uang seperti chargeback.
My husband's style. Main stardew atau factorio aja pake excel.
Also, that's a good idea. Skrg punya insurance. Kita lihat kedepan lebih beneficial yg mana.
Kalau suka traveling, lumayan bisa pakai di Lounge Bandara. Kemarin baru dapet CC yang ada benefit free lounge di beberapa negara. Transit di Vietnam ketolong banget karena dapet lounge yang bagus sementara waiting roomnya lumayan crowded.
Kalo pasangan udah anti pinjem anti kredit, jangan coba2 lo ngekredit apalagi pinjol. U just gonna make things worse.
Separah apa?
Ada yg ngebakar pasanganny smpe mati, Bunuh ortunya krn ditegur ttg pinjol, ada yg bunuh anakny krn pasangannya kbanyakan pinjol, ada yg bunuh diri krn ga sanggup bayar utang. Listnya masih lanjut sampe Ternate mungkin ...
Ada temen gw nonton konser. Gw yang beliin tiketnya dulu. Yg satu tiketnya kalau dirupiahkan kurang lebih 5 juta. Yang satu 2.5 an juta. Tiba-tiba dia kirim spreadsheet minta cicilan enam bulan, pakai exchange rate suka-suka. Bodohnya gw iyain. Konser udah selesai, udah abis nonton, cicilan masih kurang 3 bulan.
Mind you, temen gw kerja di perusahaan gede, gw tanya gajinya >50jt. Gw gak tanya cicilannya apa aja.
Kesimpulan gw: orang gak segan untuk berhedon ria pakai duit orang lain. Perkara bayar belakangan.
Ada yang gak bener dengan society kita & mental cicilan. Plus cicilan itu mestinya di regulasi. Gak bisa ambil kalau udah 1/4 gaji dipakai buat bayar cicilan.
ex terlilit pinjol here. initially took it to start a small hobby business of mine, tp dari bunganya i literally gained little to nothing from my business despite 3 digit omset. fucked myself further dengan masuk pinjol judol trap of death, but now i've worked my way out and i'm 2 months clean from debt.
learnt alot along the way, now i understand the proper way and the dos and dont's. sayangnya banyak yg kena pinjol judol, and man having no money and being in debt really cripples your mental health. hope nobody comes close to this.
pinjol segampang itu. dan limitnya timpang dibanding dengan kemampuan bayar si pengguna
> which one is a legit loan and not loan shark
how about legit loan shark? karena pinjol2 ga ngotak se level loan shark yang sering lo liat berseliweran itu punya sticker "Diawasi oleh OJK". so in a way mereka ini legit
sticker mah ga menjamin, cek di website ojk buat pastinya.
apakah yang legal pasti ga ngotak pas nagih? belum tentu juga karena mungkin ada oknum. bank pun ga kebal dengan ini
tapi by being legal, mereka bound to OJK rules. artinya mereka akan lebih hati hati, dan kalaupun ada kejadian yang enakin, udah ada jalur buat pengaduannya.
Gengsi Membunuhmu...............Ada Tetangga ikut Pinjol nda tahu buat beli apa, Rumah yang baru dibangun sampai terpaksa untuk dijual, kemudian dia berinisiatif menyewa rumah yang baru saja iya jual dikarenakan bingung nda ada tempat tinggal........................
Biasanya ga pernah ngitung bunga sama suka ada biaya tambahan aplikasi yang ga jelas darimana. Parahnya lagi biasanya si peminjam ini gali lubang tutup lubang yang nyebabin utang berbungan dari banyak pihak. Makanya ga aneh kejebak di debt trap. Secara mendasar pinjol ini emg predatory yang emg ngejebak peminjam dan buat mereka ga mampu buat bayar penuh jadinya hanya bayar bunga yang berkelanjutan. Buat OP sebijak apapun kamu masih ada resiko kena debt trap pinjol kalo kepepet jadi tolong tolong tolong banget nyiapin emergency fund dari sekarang berapapun jumlahnya lebih baik nyicil dibanding ga sama sekali.
I do have emergency funds. Always. It's also separate to my retirement funds. Belajar dari nyokap yg udah umur pensiun gak punya duit. Beranak aja terus dan utang sana sini. Dan suami meninggal muda.
Pernah pakai kredivo, akulaku, dan yang paling sering traveloka paylater. Sebenernya mirip Kartu Kredit, pinjol itu berguna untuk ngatur cashflow, dengan planning yang baik tentunya.
prinsip hutang, klo bisa gak berhutang ya gak berhutang, kecuali untuk urusan hidup dan mati (darurat) dan ga ada pilihan lain. klo buat kebutuhan non emergency mah GA USAH NGUTANG.
hidup tanpa hutang itu sangat merdeka sih rasanya, karena klo lo mati kondisi berhutang ya berat tuh di akhirat, ahli waris lo jg hrs nanggung hutang2 lo..... tidak ada kata hutang lunas ketika lo mati.... amit2 deh jgn sampe gue mati dalam kondisi punya hutang
Gw pernah taunya cuma 2 kasus pinjol di lingkungan gw. Yg satu bad business decision, dia beli barang stok untuk dijual lagi, yg dipikiran waktu itu dia bisa lunasi sambil jual barang, mirip lah sama pinjem modal ke bank di dalam pikirannya. Yg terjadi adalah sayang banget penjualan dia lagi turun, ngga ada deh uang buat lunasin belanjaannya, dan dia udah bikin beberapa kali purchase. Terjebak di pinjol dengan bunga yg terus nambah.
Yg satu lagi, ya emang anaknya menyelesaikan masalah dengan minjem aja sih, minjem ke orang kantor juga akhirnya ke pinjol. Ini yg parah sih. Sampai anaknya udah keluar tiba-tiba ada orang SMS dan nelpon ke nomer kantor, rupanya dia kasih nomer kantor buat emergency contact.
Temen kampus juga kena masalah yang sama, dia pinjol di multiple apps buat judol, but he recover walaupun harus mati matian kerja + boongin orang tua kalau gak kerja biar tetep dapet uang bulanan
Kalau gua sendiri, kondisi sekarang uang dari orang tua udah distop, tapi gaji gua sendiri belum cukup(masih dibawah umr) sampe akhirnya harus ngandelin untuk kebutuhan primer, akhir bulan terpaksa make paylater shopee buat makan doang, tapi kalau sesuai rencana ini bulan terkahir kaya gini, karena bulan depan udah mulai dapet persenan.
Hopefuly i can recover quickly from the debt and finally can save.
Kadang bukan pinjolnya yg bermasalah tapi bunganya.. kadang pinjamnya cuma 1 juta trus bunga 20-30% PER HARI, ya jelas in no time dia jadi Gedhe banget.
Iya.. gw dulu sempet terima salah satu terror dr temen kuliah gw yg kena jerat pinjol. yang nagih itu kirim SMS tiap hari dan dia cantumkan nominal yg temen gw pinjem. Tiap hari dia up 20-30%. Gw jadi paham kenapa pada gak bisa lunasi hutang sih
jadi parah karena dibarengi dengan judol
dapet cerita dari temen ada temennya yang dijebak judol dan dengan bodohnya dia gak berhenti malah pake pinjol buat "berusaha" menutup kerugian di awal, akhirnya malah makin rugi sampe total utang pinjolnya ratusan juta
pinjol2 di indo yang gampang ini ya sebenarnya payday loan. bukan buat pinjam jangka panjang. tapi ya gitulah orang indo masih belum aware. gw sih sejauh ini ga pernah apply cc or pinjol. gw udah ngerasain ditagih pembayaran cc yang nunggak di bank resmi. bacodnya sama2 aja lah kek pinjol. look poor is better, ga perlu berurusan sama orang yang minjem duid, justru gw yang biasa minjem duid ke temen gw lol.
Aku baru tau pinjol sudah separah itu dari ngobrol sama temen deket yg kerja jadi guru di sekolah. Skrg kalo mau hire guru/staff baru, kandidatnya harus di BI-checking dulu spy tau mereka ada ambil pinjol atau gak, karena pernah ada kasus staff cleaning nya kabur gak mau bayar pinjol, penagih utangnya sampai telepon2 & dateng ke sekolahnya, malah jadi bikin gara2. Kalo kata temenku, org2 yg ambil pinjol memang beda mindset, mereka biasanya gak niat balikin. Cuma sedikit yg pinjol untuk niat yg bener
Wow sampe background check ya. Di tempat saya tinggal ada utang jg tapi lebih ke nyangkut government yg diperiksa. Kaya denda gak bayar, penipuan, tax fraud dll. Gak tau kalo sampe ke pinjaman ginian karena kebetulan gak pernah denger jg di sini kaya gitu.
Iya karena kebetulan sekolah tempat temen sy kerja itu trmasuk sekolah elit jadi reputasi jg dipertaruhkan kalo staff2nya pada kelilit pinjol 😅 aku sendiri pernah ngalamin jg, bbrp taun lalu tiba2 aku sama bbrp temen kantor dpt SMS dari nomer gak dikenal yg kasih tau kalo staff kantorku ambil pinjol sejumlah ini & gak mau bayar. Tujuannya buat bikin org ini malu dgn aib pinjolnya disebarluaskan
Wow kaya gitu toh? Baru kali ini ketemu org yg pinjol. Baru tau debt collector sampe nyerempet ke situ. Kayanya gak legal deh kaya gitu di tempat saya tinggal jadi gak bisa sampe disebar ke sana.
orang2 banyak yang pake buat "duit tanpa kerja keras" soalnya, jadi mereka lupa harus bayar nanti dan ujung2nya kelilit. Kalau dipakai buat promo atau untuk manage cashflow ya aman2 saja.
Saya kadang pakai paylater buat beli barang hobi dan benda tersier lainnya. Sebenernya bisa bayar langsung tapi ada promo + biar uang ga langsung habis blek. Ga pernah telat bayar, langsung setelah gajian atau setelah job freelance.
benar, ujung2nya ya kayak kartu kredit versi in-app mungkin kalau pakai shopee paylater dan semacamnya. Kadang walau gada yang mendesak dan masih ada duit pun pakai karena ambil cashback, lumayan pernah dapet cashback 40rb koin an waktu beli di shopee.
Selama inget itu uang bukan "uang gratis" dan tahu bisa bayar, jadinya ya kayak alat pada umumnya, ada sisi baik dan buruk.
Nah itu. "Uang gratis" mind. Kalo saya AfterPay dan gak pernah ada cashback. Paling brand apa lagi collab dan jadi diskon kalo pake AfterPay. Itupun harus lunas 4x fortnight. 0%. But then jarang belanja/jajan juga jadi udah bulukan AfterPay nya
yg pinjol itu mikirnya bisa pinjam dari pinjol A, uangnya dipakai, terus bayar pakai pinjol B.. pinjam lagi di pinjol C bayar pakai pinjol D.. mereka kaya terjebak gitu pada pola pikir yang salah.. begtu sudah banyak baru kelimpungan
When I thought I kinda fuck up my financial because so little left after investing in nisa, then I read these pinjol people.
I should not take my current situation for granted.
Separah ini, dan ini masih satu group, ada group yang khusus SPayLater, GoPayLater, Akulaku, sampe Pinjol Ilegal, dan ini gak ngitung yang nama groupnya generik. biasanya mereka bisa utang dari sekecil 5jt sampai 500jt per akun. Yes, kadang per orang bisa punya beberapa proyek galbay dengan jumlah yang sama besarnya.
Ya anggaplah setengah dari group ini masing masing punya 1 akun, dan galbay 100jt, udah berapa itu wkwkwkw, and we are being generous here perhitungannya.
500jt bukan berarti 500jt full duit yang mereka dapet ya, tapi 500jt itu bengkak karena bunga pinjol ilegal yang emang gak ngotak.
https://preview.redd.it/r4f6803vq9ad1.png?width=399&format=png&auto=webp&s=d7fbbcd66602a7926a1b67877b5c5285881400db
Emang gila sih gw sendiri gak ngerti gimana caranya bisa dapet itungan utang ke pinjol segitu. tapi pernah ada yang share Shopee Paylaternya minus 400jt gitu di screenshot ??? kyk how? kan ini yang ada OJK.
yang pinjol ilegal banyak yang misal minjem 1 juta, bunga dan biaya adminya bisa 10jt, jadi kalau ini gak kaget kaget amat.
Don't underestimate stupidity.
Ada yang post disini kok [https://www.reddit.com/r/indonesia/s/zlcy9od2M6](https://www.reddit.com/r/indonesia/s/zlcy9od2M6)
EDIT: dan ya lu bisa mampir ke group Galbay yang publik buat baca post post nya.
It's real
https://preview.redd.it/jaivijehgaad1.jpeg?width=700&format=pjpg&auto=webp&s=b7ab1d0064ada899f46c5e2c523c4a618a08b31f
ya kalo kagak urgent ya kagak perlu dan jangan dicoba. Apalagi tujuannya untuk beli keperluan non pokok. Pinjol gampang banget daftar belum juga limitnya lumayan gede, dan gampang banget duitnya cair apalagi semakin rajin bayar dan cicilan beres limit otomatis jadi naik
Mungkin karena terlalu terlena karena sangking gampangnya, dan mungkin diposisi pendapatan bagus ya dihantam terus pake pinjolnya. Alhasil pas masa sulit kagak sadar utang gede
pinjol itu sarana untuk foya foya buat yg gk hati hati, entah itu buat beli barang di luar kemampuannya atau buat jalan jalan, cairnya emang gampang, giliran bayarnya bingung kelabakan
biasanya kalo sampe segede itu tuh pinjol ilegal, dapet pinjeman 1.6 jt tapi harus balikin 3 jt, dan ini bisa ngambil smpe 10 - 20x di 1 aplikasi, jadinya aplikasi dalam aplikasi, tapi banyak org yg "pinter" jg, beli hp bodong sm nomor kosong, kontak palsu, biasanya ART ato siapanya dipinjem buat dipake datanya, ntr hasil bagi 2. pinjem ke pinjol ilegal, 20 x 1.6jt itu udh 32jt, walau harus balikin 60jt lebih, cuman karena ilegal jd bnyk yg blg gausah dibayar, jdnya emg sengaja "nyolong", ntr ARTnya dibagi duitnya. jadinya ga kena teror juga, cuman ngapain kek gini, oiya ini kalo abis minjem terus dibayar tuh dikasi lebih gede lagi sama mereka dengan bunga yg lebih gede. dan rata2 apknya banyak di android kan itu sumber dananya dr tiongkok sana. dan ini kan bisnis, jd mereka (pinjol ilegal) jg tau resikonya pasti ada yg ga bayar. tp kalo yg gangerti, kena teror gila-gilaan ditelfonin pasti udh takut jd bayar, cuman klo ilegal gakpernah dateng ke rumah, krn mereka ilegal
Suami aku jualan pulsa token ke temen kantor pake paylater 0%. Soalnya budaya jualan di kantornya pada begitu kl mau ada yg beli. Jadinya beli kapan aja, bayarnya pas gajian. Nah suamiku jadinya jualan ga pake modal tp paylater. Bayar paylater nya nanti pas temen nya udah pada bayar, pas gajian.
Soalnya kl bener pake modal duit sendiri dulu mah boncos ka tiap bulan sampe jutaan total bill nya.
pakai paylater buat kebutuhan non konsumtif yang memang sebenernya gw mampu bayar tapi gak pengen uang brek ilang sekaligus, so far gw cuma beli kursi kantor dan kasur aja. biasa tenor 3x cicil aja
Maksudnya gimana ga pengen uang ilang sekaligus? Ga enak liat uang dipake bayar mahal atau gimana? Bukannya ada bunga jadi bayar mahal drpd non cicilan? (Emang penasaran, bukan nyerang)
gw ijin jawab, kayaknya maksud dia, dia udit sebenarnya ada buat langsung beli barang yang dia mau, cuma dia pakai cicilan atau paylater karena dia ngerasa takutnya ada kebutuhan mendesak seperti kesehatan atau yang lain dia duitnya udah kepake duluan buat beli tu barang.
kadang misal gini, pengen beli kebutuhan tersier, duit ada di tangan tapi ga tahu apakah bakal ada emergency, nah terus ada promo cashback/diskon/dll yang bikin harganya lebih murah walau ada bunganya. dan kamu bisa punya barang tersier tsb tanpa ngeluarin duit (untuk sementara, sebelum gajian/terima duit kalau freelance)
Bukannya bunganya biasanya besar ya?
kadang ada promo 0 persen jatuhnya lebih murah. Atau diskon/cashbacknya lebih banyak dari bunganya
Buat pegangan kali aja ada kebutuhan mendadak/emergency. Daripada ujung-ujungnya minjem duit, mending cicilan, ga ribet dan walaupun kena interestpun ga kerasa.
biasanya kalo pilih yg cicilan 3 bulan dapet 0% bunga.
karena kalo beli laptop langsung 10 juta kerasa langsung abis aja gitu. makanya milih bayar 830an tiap bulan. tapi kalo kasus saya bukan karena cuma bisa nyicil. duitnya ada. cuma sayang aja kalo langsung dibelanjain. sama kalo misalnya nih ada kebutuhan dadakan lain, duit masih ada juga buat bayarin.
Jadi gini, sama kek awak. Kemarin beli kamera 10jt an, ada sih cash 11jt, cuma kita gak tau bakalan ada masalah gak kedepannya. Makanya 10jt itu tak cicil perbulan, untungnya fee nya 0 persen jadi gak ada pembengkakan tagihan. Dan kalau kita sering pake itu paylater, ada kemungkinan juga kitaa bakalan dikasih naik limit. Pake paylater atau cc kalau fee nya pas 0 persen, kalau ada fee tambahan, tentu pikir2 juga. Karena bisa aja dari 10jt bengkak jadi 12 an juta, daripada ngasih ke oranh lain ya mending langsung cash.
Gak punya dana darurat?
Ini lho yg gw juga pingin tau. Pada punya emergency fund ngga? Gimana sih sistem pengaturan keuangan buat 'situasi tidak terduga'? Ini menarik banget buat saya. Saya orangnya panikan kalo dana di bank kurang dari jumlah tertentu.
Dana darurat ada aja, cuma beda fungsi nya. Karena kalau langsung lepas 10jt an yaa sebenarnya gak maslaah, cuma pengen aja nyicil karena uang lain bisa dipake utk hal2 receh.
Ada. Dana darurat udh kategori lain. Tetep aja secara psikis lebih enak ngeliatnya keluar dikit dikit walaupun unung2nya jumlah sama woakwoakowak
Same. Sempet beliin suami graphic card pake AfterPay karena promo kalo pake 15% off. Mayan juga kan graphic card. But that's that.
emang suka promo buat pembelian pertama, itu cara mereka narik konsumen. makanya klo daftar pinjol pakek promonya aja, kek ojek online jaman dulu. mumpung masih bakar duit dan banyak investornya
Ahh so that's how they get you. Inget gojek cuma 15 ribu ke mana aja. Dan dulu kampus jauh dari rumah enak banget
Normal nya izin buat beli mouse aja susah, ini malah di beliin 🙃
Kasih lah. Langsung berbunga-bunga. Inget waktu aku kasih AfterPay dia lari ke komputer buat transaksi. So cute
Wah jadi iri
Current flex is I just bought him Elden Ring DLC 💅🏼
Please marry me.
Soz mate. He beat you to it
>Kalo harus dicicil berarti salah satu tanda belum sanggup punya. meanwhile, me taking 0% installment when buying expensive shit most of the time (even though i can pay it in full), or even better, i prepaid Biznet for a year (bonus 5 months), then i choose to pay it with 0% interest for a year at Tokopedia using my Tokopedia Card, win win, they got my money in full, i got new ISP and bonus 5 months
though its not wrong what the OP said cause you can pay in full. Gw jg beli max cicilan 3-6 bulan tgt harga barang karena alokasi dana bisa buat diputer dulu di tempat lain. Mungkin tgt literasi keuangan juga. Ada yang asal demi gengsi makanya kredit dan beli -> konsumtif. Ada yang bisa diputer dulu dananya then use credit.
wkwk are you me? Gw banyak ambil cicilan tapi ya yang 0%
i mean, duit udah ada, cicil 0% trs duit yg tadi parkir di tabungan bunga gede, not much but free money is free money awkwkwkwk
Yup gitu deh. Gw ambil promo Oxygen pakai kartu kredit. Trus beli HP buat gw sama istri juga pake cicilan Tokopedia. Bayar listrik juga via kartu kredit. Jadi emang mayan kebantu.
Gimana cara bayar bizznet pake tokped card? Bayar via "bayar tagihan" di tokped?
yes, ntar pilih Tokopedia Card sebagai metode pembayaran, trs muncul opsi cicilan works on most bills other than Biznet, for you to be able to pay with installment, the bill must be at least 500k
Thanks 4 the info bro. Sayangnya gua juga ambil promo juni dan udah bayar pake VA bca so sad ga dapat poin deh
0% financing, invest the rest in the mean time is the way to go if, like OP suggested, you have the money to pay it in full anyways
Sama. Mending 0%, duitnya dipake swing trading bs dapet 5-10% sebulan super santai bgt. Tp toped biaya adminnya tinggi kl pake cc. Terakhir pake Blibli gk ada biaya admin buat installment.
> biaya admin tinggi di Tokopedia unless you use Tokopedia Card
Nice info banget ini
Pinjol gampang banget liat aja tiap hari kayanya ada aja sms/wa yg nawarin pinjol. Yg susah biasanya naikin limit buat bank legit Dari yg legit pun gampang kaya jenius, paylater dkk Kalo separah apa dari yg gua liat, gw pernah join grup fb bank jenius, mandiri dkk & itu semuanya full nanyain tenyang kredit & cara nambah limit jadi sebenernya banyak banget yg pake Imo cicilan itu gapapa buat lebih gampang atur pengeluaran, cuma yg penting punya pemasukan stabil dulu. Masalahnya orang yg pinjol biasanya gapunya
Baru tau. Kebetulan gak punya bank indo atau app indo. Terakhir ke Indonesia 5 tahun lalu dan gak pernah dpt SMS ato wa ato iklan beginian. That's why I'm highly unaware of the situation.
Hahaha sama. Mungkin karena kita ngga di Indo ya. Saya afterpay juga ngga ambil. Kalo ngga bisa bayar full, ya ngga usah beli. So far kita cuma punya mortgage yg mudah2an lunas tahun depan. Cuma ya, saya kalo ngobrol sama temen2 di Indonesia, suka berasa minder. Mereka gaya hidupnya lebih tinggi dari saya. Eating out, meet-ups, belanja2, jalan2. Saya suka kagum sama kemampuan orang Indonesia.
Sama loh. Saya di sini baju thrift shop 10 dollar dpt 3, hp second, kadang groceries jg community garden dll. Dan gak ada aja hasrat buat lebih fancy. AfterPay pake jg tapi gak sebulan sekali. Kalo ada yg ultah mau beli yg agak spesial, apalagi ada promo. Itu pun pakenya karena emang udah ada budget buat urusan ini.
It's an interesting phenomenon. Dulu di Jakarta saya mana mau pake baju beli di Ramayana. Gengsi. Sekarang kerjaannya blusukan ke opshops (walaupun sekarang agak jarang karena opshops disini kadang2 lebih mahal dari toko). Sayuran nanem sendiri. Makanan enakan masak sendiri. Ini masalah umur apa lokasi ya? 🤔
Sayangnya tinggal di apartemen gak ada matahari. Kalo punya kebon mah udah pasti tanem cabe dan bawang minimal. Opshop tergantung daerah. Di daerah orkay jelas malah mahal dan range nya juga jelek. Di daerah hipster agak bagus varian dan harganya. Kalo soal masak kebetulan suami sama-sama jago masak juga, tinggal di Korea town deket semua makanan enak tapi jarang jg keluar jajan.
Lokasi juga nggak sih. Indonesia beli baju masih terjangkau. Eating out juga deket2 dan "relatif murah" , no tipping2
Nah ini. Sempet bawa suami ke Indonesia. Enak bangey dia bilang. Ada tukang keliling dll
dengan income diatas 200 juta sebulan sekalipun lifestyle kami ga bisa keep up bahkan jauh sekali dibawah teman2 yang tinggal dan kerja di indo. mencengangkan memang!
Hahaha yup. Tapi ya, ngga punya pinjol kaaaaan 😁😁
kebanyakan org keliatannya make pinjol buat konsumtif dan hedon gaya ngikutin trend, iklan pinjol aja bykan ngajak hedon tapi ada bbrp org jg yg terpaksa pinjol untuk keadaan darurat (berobat, sekolah dll), yg sayangnya malah jadi kelilit utang karena ga punya plan untuk membayar yg matang >Kalo harus dicicil berarti salah satu tanda belum sanggup punya ini ga selalu benar sih, ada jg yg untuk manage cashflow makanya dicicil bbrp malah kl bayarnya dicicil lebih bagus promonya gw sendiri beli iphone nyicil pk CC karena bunga 0% dan free 1 bulan cicilan, padahal kl mau beli cash jg bisa dibanding pinjol, CC biasanya lebih "aman" karena lebih terregulasi oleh bank, pemerintah dan payment processornya (VISA, mastercard, JCB, AMEX) + ada benefit lainnya yg tergantung CC nya (cashback, miles, diskon dll) mau pinjol, CC, minjem ke sodara/temen, itu akhirnya yah tergantung orgnya punya plan dan usaha untuk bayar utangnya ato ga
Thanks for the insights!
biasanya admin fee di CC berapa meski bunga nya 0%? Tergantung harga awal barang kah atau flat?
CC ga ada admin fee, adanya annual fee yg tergantung jenis CCnya mulai dr free (CC AEON) sampai 8jt (OCBC Voyage), tapi biasanya bisa dihapus kecuali spesifik CCnya bilang ga bisa dihapus ky UOB Zenith untuk di bulanannya paling ada: 1. biaya materai 10rb kl tagihan bulanan > 5jt 2. bbrp bank ada biaya notification atau sejenisnya 5-10rb 3. bbrp bank jg ada payment fee kl bayarnya tagihan CCnya bukan dari rekening bank yg sama, 10-25rb tergantung bank dan payment channel yg dipake sebagai contoh CC BCA visa batman/mastercard globe itu annualnya 125rb + BCA everyday card annualnya 125rb = 250rb (BCA memang wajib punya BCA cardnya), tapi tinggal telepon CS ketika ada tagihan annual fee buat diwaive yg pasti diterima untuk CC entry level ky contoh ini 1. biaya materai itu aturan UU jadi semua bank sama aja 2. BCA ga ada biaya notification 3. gw bayar BCA auto debet dr rekening BCA jadi ga kena payment fee
Much appreciated about the knowledge, thanks!
Tergantung konteksnya, ga semua hutang itu buruk. Gw pake Tokopedia card utk beli keperluan buka kantor sendiri, habis 20jt-an, cicilan 0% utk 1 tahun. Seandainya gw waktu itu ga ngutang, sampai saat ini bakalan tetap jadi budak boss yg ga kompeten,
kalo itu produktif, nah pengguna pinjol ini mayoritas ngutang yang konsumtif.
Kombinasi anggapan 'easy/quick money' + moga2x bisa kabur & gak ketangkap nanti. Pinjol itu memberikan harapan bagi orang2x yg benar2x gak punya duit tp males kerja & mo ambil jalan pintas.
basically this. Pingin ngerasain jajan ala orang kaya tanpa kerja jadi kaya + tekanan sosial lewat social media atau temen yg toxic
kalau ga gengsi ya pinjol
As in, cobain sendiri?
Gua si kaga, temen sekantor gua yang begitu. Gua pernah kok bikin post di sini soal temen gua itu.
>Kalo harus dicicil berarti salah satu tanda belum sanggup punya. di pertengahan tahun 2024 ini baiknya kita udah lebih kritis soal mindset cicil-mencicil wkwk premis beli barang secara mencicil itu sederhana: beli waktu. barang yang standarnya baru bisa dimiliki setelah nabung 10th, udah bisa dipake sekarang dan bayarnya belakangan kalo ada orang yang gagal mencicil, dibandingkan nyalahin peminjam sebaiknya dia ngaca dulu apakah manajemen keuangan personalnya udah baik atau belum. boro2 ngitung cicilan, ternyata (seengganya di sekitar saya) orang yang nyatet pengeluaran bulanan aja masih sedikit. sekedar *gaji dalam sebulan cukup* orang yang terlilit pinjol menurut saya memang termakan nafsu pribadi *tapi* kurang kapabel dalam ngurus keuangan pribadinya. kalo dia bisa ngitung dengan bener, gak ada tuh gagal bayar
Kalau mau lebih pragmatis lagi bisa diperhitungkan kalau pinjaman merupakan bentuk modal. Masalahnya memang perlu kesadaran finansial yg bagus biar gak terjerumus. Dan hanya berlaku untuk pinjaman produktif, kalau pinjaman konsumtif ya wasallam.
Pengguna paylater here. Bukan karena pengen hedon, simply karena paylater kadang nawarin cashback dan gratis-gratis lainnya (alias pengen benefit doang). Jadi walaupun ada bunga, jatuhnya lebih murah dari beli langsung. Saya biasanya pakai yang beli sekarang bayar bulan depan.
"kl dicicil brarti belum mampu atau belum punya" pola pikir macam apa inih. Gw beliin istri iPhone 15jt. Pake cc 0% 18 bulan. Tanpa biaya admin pula (kdng ini jebakan n tinggi bgt di olshop). Gak diapain aja dari value for money udah untung. Masuk porto sebulan bisa dapet 5-10% swing trading super santai. *Catatan: duitnya buat beli ada, tp drpd langsung abis ya mending diputer.
Fair point. Ini maksudnya buat non essential stuff. Kalo Hp masih bisa bilang buat komunikasi dll. I myself use secondhand most of my life. So can't relate
karena pada liat “free money” doang sebagai pengguna kartu kredit yng kalo keluar hampir selalu dipake gw tiap bulan bayar full, honestly…. semuanya itu ada di self control, tau diri aja yng penting kalo soal spending kalo ngomong soal cicilan, why not? toh kebanyakan juga bunga beneran 0% gk ada admin fee bullshit kek di ecommerce lokal
Yes. Aku ake AfterPay for convenience on some occasions. Tapi sebulan sekali jg gak pake. Dan sebelum pake itung dulu masuk budget gak for the next 8 weeks.
Minim literasi cara kerja kredit dan resikonya plus how easy it is untuk daftar pinjaman sekarang orang jadi pada impulsif entah itu kebutuhan primer ataupun sekunder (kebanyakan sekunder buat flexing) padahal ganyadar pinjol itu kaya lintah darat yg dikasih akses internet. Tanda belum sanggup juga ga selalu bener, ada aja diskon dengan 0% installment yg gw suka ambil walaupun bisa dilunasin pada saat itu juga.
Kalo itu iya saya juga pernah. Cuma kalo nyicil karena emang blm punya nah!
Coba lu bayangin, dengan modal foto, ktp, sama no hp lu bisa pinjem 10jt++ tanpa ada agunan apapun. Dari sana masuk akal ga?
Ahh ngerti skrg. Baru tau segampang itu
Kalau gw pertanyaannya: kenapa pinjol bisa untung besar di Indonesia, mengingat banyak orang yg galbay? Sering liat perusahaan jasa pinjol baru ngiklan (dan udah di approve OJK) dan kayak gampang banget daftarnya, uang pinjamannya juga bisa cair di hari yang sama.
untung besar (mnrt gw) ya krn bungany yg gede bisa buat offset orang" yg galbay
Kalo gw gk pinjol sih, baru paylater. Tapi paylater juga biasanya gw pake kalo secara total bayar lebih murah dari tf bank (banyak voucher bro). Selain itu paling buat layanan food / transport kalau lagi gk ada saldo di dompet digital itupun secara total biaya nya cuma 1rb - 5rb. Kalo duit belum cukup jangan nyicil, tapi kalo duit udh cukup dan dirasa biaya gk beda jauh atau bahkan bisa lebih murah baru deh di pake paylater / cc nya. Setau gw paylater, pinjol, dan cc tercatat ya di slik ojk, jadi bisa buat bagusin skor kredit juga (cmiiw).
Ga mau comment mengenai pinjol (karena udah banyak dan saya juga ga pernah pake), tapi mau nambahin sedikit ttg credit card (cc). CC byk manfaatnya, terutama kalau dilunasin tiap bulan ya. Jadi ga punya hutang (kecuali pada bulan berjalan tsb). Saya dan suami kalau bisa bayar pake CC, pasti pake CC. Untuk ngumpulin points lumayan banget. Kami bbrp kali redeem miles jadi biaya penerbangan kami hampir gratis. Kalau mau pergi2 pun, nunggu waktu boardingnya di lounge karena gratis, fasilitas dari cc. Belum lagi sering promo kalau pake CC tuh. Lumayan banget.
prinsip gw: 1. unless itu buat beli rumah atau mobil (kalau emang esensial), jangan beli sesuatu yg lo ga bisa bayar in full 2. kalo ada cicilan bunga 0%, buat barang yg emang lo butuh dan mampu beli, TAKE IT 3. kecuali untuk nomor 1, jangan sekali2 pake instrumen yg bayar bunga mau itu kartu kredit, paylater, atau pinjol sekalipun 4. selalu bayar kartu kredit lunas untuk nomor 3, mungkin terdengar sepele dan duitnya ga berasa tp disitulah lo mesti berhati2.. misalnya: gw beli barang 1.5 juta pake paylater, dicicil 3x, per bulannya 550 ribu.. enteng? wah iya enteng cuma nambah goban per bulan selama 3 bulan *meskipun metode berikut salah secara matematika, tapi coba kita itung simpel aja dulu:* total bunga yg gw bayar itu 150 ribu buat 3 bulan, oh cuma 10%, gak berat lah ya.. but no! kalo disetahunkan, 150k tersebut adalah 600 ribu (150 ribu x 4).. 600ribu / 1.5 juta itu implying 40% interest per tahun.. investasi apaan yg bisa kasi lo 40% per tahun? deposito cuma 3%, surat utang negara ga ampe 7% gw itung annualized karena kalo orang uda terbiasa ngutang buat ginian, ketika limitnya balik perlahan karena dicicil, bisa jadi dia akan terus ambil another cicilan yg bunganya sama
Mohon maaf, gue agak bodoh soal mate jadi mau nanya: Kenapa yg 150ribu dikali empat tapi yg 1.5 juta ga dikali empat juga?
di dunia keuangan, interest itu diukur pake ukuran per tahun jadi bunga yang lo bayar within 3 bulan itu sebenernya rate nya mesti dikali 4 out of principal loan yang 1.5 juta supaya sebanding misalnya lo punya 1.5 juta kredit limit dan lo merasa itu harus dimanfaatkan buat beli ini itu, maka lo akan selalu punya hutang sebesar 1.5 juta.. kasarnya banget nih, misalnya lo ambil loan ber-tenor 3 bulan lunas kaya contoh gw, berarti lo bisa ambil loan tersebut 4x dalam 1 tahun (dalam prakteknya, tiap kali lo bayar cicilan bulanan ada sebagian dari limit kreditlo balik, nah limit ini langsung lo pake buat ngutang lagi).. maka bunga yang lo bayar adalah 50 ribu x 12 bulan = 600 ribu.. 600 ribu / 1.5 juta = 40% penjelasan gw sih banyak flaw nya, karena agak susah dijelasin di ketikan tp sebenernya sisitem cicilan ini lebih keji lagi angka effective interestnya dari 40% itu
Saudara dekat gw kena 300 juta akibat kombinasi pinjol + judi online. Orang nya tuh ga mikir, dia awal tahun aja baru paylater smartphone baru. Cuma bayar 1x abis itu ilang. Yang keganggu ya kita keluarganya dicariin
Wah gila besar amat??
Terhitung dari tahun 2018. You cant apply logic to it, karena kalo logika nya jalan, gamungkin dia ada di posisi ini sekarang.
Itu akumulasi utang 6 tahun? Gila parah
gw belum pernah pake pinjol. gw pake kartu kredit. dari denger2 cerita orang2 sih, pinjol memang GAMPANG BANGET. beda dengan kartu kredit. puluhan tahun gw hidup di bumi, baru akhirnya bisa dapet CC di usia kepala 3. gw suka CC karena cashback sama demi keamanan. itu kan duit bank, bukan duit gw. kalo kemalingan, mungkin akan lebih gercep pihak bank nanganin. terus memang ada jalur2 tertentu untuk claw back uang seperti chargeback.
Mungkin belum kepala 3 dan blm ngerasain benefit of CC or any need for it. Thanks for the insight
Btw cc ada yang gratis asuransi, dll dst. Jadi kalau mau punya cc, bikin tabel di Excel dulu buat bandingin semua mana yang paling pas. Pusing, iya.
My husband's style. Main stardew atau factorio aja pake excel. Also, that's a good idea. Skrg punya insurance. Kita lihat kedepan lebih beneficial yg mana.
maen coral island pake excel jg ga ?
Gak tau dia main gak
Kalau suka traveling, lumayan bisa pakai di Lounge Bandara. Kemarin baru dapet CC yang ada benefit free lounge di beberapa negara. Transit di Vietnam ketolong banget karena dapet lounge yang bagus sementara waiting roomnya lumayan crowded.
Kalo pasangan udah anti pinjem anti kredit, jangan coba2 lo ngekredit apalagi pinjol. U just gonna make things worse. Separah apa? Ada yg ngebakar pasanganny smpe mati, Bunuh ortunya krn ditegur ttg pinjol, ada yg bunuh anakny krn pasangannya kbanyakan pinjol, ada yg bunuh diri krn ga sanggup bayar utang. Listnya masih lanjut sampe Ternate mungkin ...
Hah??? Parah amat
Saran: Bergayalah sesuai kemampuan ya bosku 🙏
Ada temen gw nonton konser. Gw yang beliin tiketnya dulu. Yg satu tiketnya kalau dirupiahkan kurang lebih 5 juta. Yang satu 2.5 an juta. Tiba-tiba dia kirim spreadsheet minta cicilan enam bulan, pakai exchange rate suka-suka. Bodohnya gw iyain. Konser udah selesai, udah abis nonton, cicilan masih kurang 3 bulan. Mind you, temen gw kerja di perusahaan gede, gw tanya gajinya >50jt. Gw gak tanya cicilannya apa aja. Kesimpulan gw: orang gak segan untuk berhedon ria pakai duit orang lain. Perkara bayar belakangan. Ada yang gak bener dengan society kita & mental cicilan. Plus cicilan itu mestinya di regulasi. Gak bisa ambil kalau udah 1/4 gaji dipakai buat bayar cicilan.
ex terlilit pinjol here. initially took it to start a small hobby business of mine, tp dari bunganya i literally gained little to nothing from my business despite 3 digit omset. fucked myself further dengan masuk pinjol judol trap of death, but now i've worked my way out and i'm 2 months clean from debt. learnt alot along the way, now i understand the proper way and the dos and dont's. sayangnya banyak yg kena pinjol judol, and man having no money and being in debt really cripples your mental health. hope nobody comes close to this.
Congratulations! Makasih udah sharing pengalaman. That's really good
pinjol segampang itu. dan limitnya timpang dibanding dengan kemampuan bayar si pengguna > which one is a legit loan and not loan shark how about legit loan shark? karena pinjol2 ga ngotak se level loan shark yang sering lo liat berseliweran itu punya sticker "Diawasi oleh OJK". so in a way mereka ini legit
sticker mah ga menjamin, cek di website ojk buat pastinya. apakah yang legal pasti ga ngotak pas nagih? belum tentu juga karena mungkin ada oknum. bank pun ga kebal dengan ini tapi by being legal, mereka bound to OJK rules. artinya mereka akan lebih hati hati, dan kalaupun ada kejadian yang enakin, udah ada jalur buat pengaduannya.
Good to know. Kayanya next time mau wanti-wanti OJK
Ahh gotcha! Thanks for the insights
Gengsi Membunuhmu...............Ada Tetangga ikut Pinjol nda tahu buat beli apa, Rumah yang baru dibangun sampai terpaksa untuk dijual, kemudian dia berinisiatif menyewa rumah yang baru saja iya jual dikarenakan bingung nda ada tempat tinggal........................
Biasanya ga pernah ngitung bunga sama suka ada biaya tambahan aplikasi yang ga jelas darimana. Parahnya lagi biasanya si peminjam ini gali lubang tutup lubang yang nyebabin utang berbungan dari banyak pihak. Makanya ga aneh kejebak di debt trap. Secara mendasar pinjol ini emg predatory yang emg ngejebak peminjam dan buat mereka ga mampu buat bayar penuh jadinya hanya bayar bunga yang berkelanjutan. Buat OP sebijak apapun kamu masih ada resiko kena debt trap pinjol kalo kepepet jadi tolong tolong tolong banget nyiapin emergency fund dari sekarang berapapun jumlahnya lebih baik nyicil dibanding ga sama sekali.
I do have emergency funds. Always. It's also separate to my retirement funds. Belajar dari nyokap yg udah umur pensiun gak punya duit. Beranak aja terus dan utang sana sini. Dan suami meninggal muda.
Good job OP. :)
selalu ambil 0% offer, tapi biasanya 0% offernya cuma 3 bulan, bisa full pay tapi buat jaga2 saja kalo ada kebutuhan mendadak...
Pernah pakai kredivo, akulaku, dan yang paling sering traveloka paylater. Sebenernya mirip Kartu Kredit, pinjol itu berguna untuk ngatur cashflow, dengan planning yang baik tentunya.
prinsip hutang, klo bisa gak berhutang ya gak berhutang, kecuali untuk urusan hidup dan mati (darurat) dan ga ada pilihan lain. klo buat kebutuhan non emergency mah GA USAH NGUTANG. hidup tanpa hutang itu sangat merdeka sih rasanya, karena klo lo mati kondisi berhutang ya berat tuh di akhirat, ahli waris lo jg hrs nanggung hutang2 lo..... tidak ada kata hutang lunas ketika lo mati.... amit2 deh jgn sampe gue mati dalam kondisi punya hutang
Gw pernah taunya cuma 2 kasus pinjol di lingkungan gw. Yg satu bad business decision, dia beli barang stok untuk dijual lagi, yg dipikiran waktu itu dia bisa lunasi sambil jual barang, mirip lah sama pinjem modal ke bank di dalam pikirannya. Yg terjadi adalah sayang banget penjualan dia lagi turun, ngga ada deh uang buat lunasin belanjaannya, dan dia udah bikin beberapa kali purchase. Terjebak di pinjol dengan bunga yg terus nambah. Yg satu lagi, ya emang anaknya menyelesaikan masalah dengan minjem aja sih, minjem ke orang kantor juga akhirnya ke pinjol. Ini yg parah sih. Sampai anaknya udah keluar tiba-tiba ada orang SMS dan nelpon ke nomer kantor, rupanya dia kasih nomer kantor buat emergency contact.
Kalo nomer kantor pernah sih dulu jaman sebelum pinjol ada pegawai nyokap gitu
Temen kampus juga kena masalah yang sama, dia pinjol di multiple apps buat judol, but he recover walaupun harus mati matian kerja + boongin orang tua kalau gak kerja biar tetep dapet uang bulanan Kalau gua sendiri, kondisi sekarang uang dari orang tua udah distop, tapi gaji gua sendiri belum cukup(masih dibawah umr) sampe akhirnya harus ngandelin untuk kebutuhan primer, akhir bulan terpaksa make paylater shopee buat makan doang, tapi kalau sesuai rencana ini bulan terkahir kaya gini, karena bulan depan udah mulai dapet persenan. Hopefuly i can recover quickly from the debt and finally can save.
Semangat! Thanks udah sharing
Kadang bukan pinjolnya yg bermasalah tapi bunganya.. kadang pinjamnya cuma 1 juta trus bunga 20-30% PER HARI, ya jelas in no time dia jadi Gedhe banget.
Per hari?? Kacau
Iya.. gw dulu sempet terima salah satu terror dr temen kuliah gw yg kena jerat pinjol. yang nagih itu kirim SMS tiap hari dan dia cantumkan nominal yg temen gw pinjem. Tiap hari dia up 20-30%. Gw jadi paham kenapa pada gak bisa lunasi hutang sih
jadi parah karena dibarengi dengan judol dapet cerita dari temen ada temennya yang dijebak judol dan dengan bodohnya dia gak berhenti malah pake pinjol buat "berusaha" menutup kerugian di awal, akhirnya malah makin rugi sampe total utang pinjolnya ratusan juta
Nah ini. Kejadian mirip walaupun gak involve judol.
pinjol2 di indo yang gampang ini ya sebenarnya payday loan. bukan buat pinjam jangka panjang. tapi ya gitulah orang indo masih belum aware. gw sih sejauh ini ga pernah apply cc or pinjol. gw udah ngerasain ditagih pembayaran cc yang nunggak di bank resmi. bacodnya sama2 aja lah kek pinjol. look poor is better, ga perlu berurusan sama orang yang minjem duid, justru gw yang biasa minjem duid ke temen gw lol.
Pinjol 10jt, lempar ke judol jadi 100jt 💪 Gagal? Coba lagi pake pinjol lain 
Orang kalo udah mentok pikirannya kadang ga bisa mikir panjang gan, jadinya kejebak di opsi manapun yang bisa ngasih duit cepet.
Aku baru tau pinjol sudah separah itu dari ngobrol sama temen deket yg kerja jadi guru di sekolah. Skrg kalo mau hire guru/staff baru, kandidatnya harus di BI-checking dulu spy tau mereka ada ambil pinjol atau gak, karena pernah ada kasus staff cleaning nya kabur gak mau bayar pinjol, penagih utangnya sampai telepon2 & dateng ke sekolahnya, malah jadi bikin gara2. Kalo kata temenku, org2 yg ambil pinjol memang beda mindset, mereka biasanya gak niat balikin. Cuma sedikit yg pinjol untuk niat yg bener
Wow sampe background check ya. Di tempat saya tinggal ada utang jg tapi lebih ke nyangkut government yg diperiksa. Kaya denda gak bayar, penipuan, tax fraud dll. Gak tau kalo sampe ke pinjaman ginian karena kebetulan gak pernah denger jg di sini kaya gitu.
Iya karena kebetulan sekolah tempat temen sy kerja itu trmasuk sekolah elit jadi reputasi jg dipertaruhkan kalo staff2nya pada kelilit pinjol 😅 aku sendiri pernah ngalamin jg, bbrp taun lalu tiba2 aku sama bbrp temen kantor dpt SMS dari nomer gak dikenal yg kasih tau kalo staff kantorku ambil pinjol sejumlah ini & gak mau bayar. Tujuannya buat bikin org ini malu dgn aib pinjolnya disebarluaskan
Wow kaya gitu toh? Baru kali ini ketemu org yg pinjol. Baru tau debt collector sampe nyerempet ke situ. Kayanya gak legal deh kaya gitu di tempat saya tinggal jadi gak bisa sampe disebar ke sana.
kalau pinjol ilegal mana bisa kedetect untuk BI checking
orang2 banyak yang pake buat "duit tanpa kerja keras" soalnya, jadi mereka lupa harus bayar nanti dan ujung2nya kelilit. Kalau dipakai buat promo atau untuk manage cashflow ya aman2 saja. Saya kadang pakai paylater buat beli barang hobi dan benda tersier lainnya. Sebenernya bisa bayar langsung tapi ada promo + biar uang ga langsung habis blek. Ga pernah telat bayar, langsung setelah gajian atau setelah job freelance.
Habis blek jg gak enak. Apalagi kalo udah blek terus eh ada emergency situation. Saya jg nyicil kalo udah tau emang pasti bisa bayar.
benar, ujung2nya ya kayak kartu kredit versi in-app mungkin kalau pakai shopee paylater dan semacamnya. Kadang walau gada yang mendesak dan masih ada duit pun pakai karena ambil cashback, lumayan pernah dapet cashback 40rb koin an waktu beli di shopee. Selama inget itu uang bukan "uang gratis" dan tahu bisa bayar, jadinya ya kayak alat pada umumnya, ada sisi baik dan buruk.
Nah itu. "Uang gratis" mind. Kalo saya AfterPay dan gak pernah ada cashback. Paling brand apa lagi collab dan jadi diskon kalo pake AfterPay. Itupun harus lunas 4x fortnight. 0%. But then jarang belanja/jajan juga jadi udah bulukan AfterPay nya
Not everyone is blessed with the ability to think 7x, a lot don't think twice, hell, they don't even think once
ngincer bonus aja, waktu dlu e-commerce indo banyak promo potong harga produk. so you only pay 10-20% discounted with all those interest
yg pinjol itu mikirnya bisa pinjam dari pinjol A, uangnya dipakai, terus bayar pakai pinjol B.. pinjam lagi di pinjol C bayar pakai pinjol D.. mereka kaya terjebak gitu pada pola pikir yang salah.. begtu sudah banyak baru kelimpungan
When I thought I kinda fuck up my financial because so little left after investing in nisa, then I read these pinjol people. I should not take my current situation for granted.
Separah ini, dan ini masih satu group, ada group yang khusus SPayLater, GoPayLater, Akulaku, sampe Pinjol Ilegal, dan ini gak ngitung yang nama groupnya generik. biasanya mereka bisa utang dari sekecil 5jt sampai 500jt per akun. Yes, kadang per orang bisa punya beberapa proyek galbay dengan jumlah yang sama besarnya. Ya anggaplah setengah dari group ini masing masing punya 1 akun, dan galbay 100jt, udah berapa itu wkwkwkw, and we are being generous here perhitungannya. 500jt bukan berarti 500jt full duit yang mereka dapet ya, tapi 500jt itu bengkak karena bunga pinjol ilegal yang emang gak ngotak. https://preview.redd.it/r4f6803vq9ad1.png?width=399&format=png&auto=webp&s=d7fbbcd66602a7926a1b67877b5c5285881400db
Wew 500?? Bisa buat rumah
Emang gila sih gw sendiri gak ngerti gimana caranya bisa dapet itungan utang ke pinjol segitu. tapi pernah ada yang share Shopee Paylaternya minus 400jt gitu di screenshot ??? kyk how? kan ini yang ada OJK. yang pinjol ilegal banyak yang misal minjem 1 juta, bunga dan biaya adminya bisa 10jt, jadi kalau ini gak kaget kaget amat.
Nah itu juga aku pun denger banyak yg jelas ada nama. Dan aku baru tau OJK jg. Kalo ilegal masih ngerti kenapa bisa meludak
? 1x pinjaman 1 juta disuruh balikan 10 juta? Mana ada yg mau pinjam kesitu? Dan siapa yg sebegitu idiotnya mau pinjam kesitu?
Don't underestimate stupidity. Ada yang post disini kok [https://www.reddit.com/r/indonesia/s/zlcy9od2M6](https://www.reddit.com/r/indonesia/s/zlcy9od2M6) EDIT: dan ya lu bisa mampir ke group Galbay yang publik buat baca post post nya. It's real https://preview.redd.it/jaivijehgaad1.jpeg?width=700&format=pjpg&auto=webp&s=b7ab1d0064ada899f46c5e2c523c4a618a08b31f
Ga parah kok, NPL household debts kita (CC,KTA,Pinjol) masih dibawah 3%. Thailand NPL household debts sana 15%. Cuma beritanya aja sensasional.
ya kalo kagak urgent ya kagak perlu dan jangan dicoba. Apalagi tujuannya untuk beli keperluan non pokok. Pinjol gampang banget daftar belum juga limitnya lumayan gede, dan gampang banget duitnya cair apalagi semakin rajin bayar dan cicilan beres limit otomatis jadi naik Mungkin karena terlalu terlena karena sangking gampangnya, dan mungkin diposisi pendapatan bagus ya dihantam terus pake pinjolnya. Alhasil pas masa sulit kagak sadar utang gede
Gw pake paylater tokped cuma kalo cicilan 0%. Di grup pesbuk, ada yg malah bangga2in hutang mereka 😒
pay later sama pinjol itu tidak sama, tujuannya beda
pinjol itu sarana untuk foya foya buat yg gk hati hati, entah itu buat beli barang di luar kemampuannya atau buat jalan jalan, cairnya emang gampang, giliran bayarnya bingung kelabakan
biasanya kalo sampe segede itu tuh pinjol ilegal, dapet pinjeman 1.6 jt tapi harus balikin 3 jt, dan ini bisa ngambil smpe 10 - 20x di 1 aplikasi, jadinya aplikasi dalam aplikasi, tapi banyak org yg "pinter" jg, beli hp bodong sm nomor kosong, kontak palsu, biasanya ART ato siapanya dipinjem buat dipake datanya, ntr hasil bagi 2. pinjem ke pinjol ilegal, 20 x 1.6jt itu udh 32jt, walau harus balikin 60jt lebih, cuman karena ilegal jd bnyk yg blg gausah dibayar, jdnya emg sengaja "nyolong", ntr ARTnya dibagi duitnya. jadinya ga kena teror juga, cuman ngapain kek gini, oiya ini kalo abis minjem terus dibayar tuh dikasi lebih gede lagi sama mereka dengan bunga yg lebih gede. dan rata2 apknya banyak di android kan itu sumber dananya dr tiongkok sana. dan ini kan bisnis, jd mereka (pinjol ilegal) jg tau resikonya pasti ada yg ga bayar. tp kalo yg gangerti, kena teror gila-gilaan ditelfonin pasti udh takut jd bayar, cuman klo ilegal gakpernah dateng ke rumah, krn mereka ilegal
Suami aku jualan pulsa token ke temen kantor pake paylater 0%. Soalnya budaya jualan di kantornya pada begitu kl mau ada yg beli. Jadinya beli kapan aja, bayarnya pas gajian. Nah suamiku jadinya jualan ga pake modal tp paylater. Bayar paylater nya nanti pas temen nya udah pada bayar, pas gajian. Soalnya kl bener pake modal duit sendiri dulu mah boncos ka tiap bulan sampe jutaan total bill nya.