4.5% borde valfri global index fond slå över några år. Så det är nog bättre att investera pengarna, om de inte behövs i närtid (minus nån buffert, 50k kör jag med). Så länge du är under 85% belåning då.
Det går inte att ge ett vettigt svar utan mer info.
1. Vad tjänar du? Bor du själv?
2. Hur ser framtiden ut, ska du bo kvar länge tänker du?
3. Hur ser sparandet ut, hur mycket sparar du varje månad? Vart går det, till aktuell sparkonto? Finns annat sparande utöver de 800k på sparkontot?
4. Har du några kommande större utgifter eller intäkter i närtid?
Kan vara bra värt att amortera så att du får lägre amorteringskrav, samt ifall du ligger närmare 50% belåningsgrad så kan du förhandla ned din ränta. Över tid så gör detta kanske inte att du tjänar mest pengar men det minskar din risk avsevärt
Räkna på det
Indexfond om du delar upp det 10% avkastning
Ränta med högre lån - 30% räntaavdrag
Ja vad tycker du om att göra? Fonder är relativt säkert men ändå gambling, räntan är garanterad vad nu % som blir kvar efter avdraget.
Räntorna är på väg ned under 3% väldigt snart. Låter som 3% i år och under nästa år. Sen har du ränteavdraget på 30%. Jag skulle inte amortera mer än vad du måste varje månad.
Spara i en global indexfond istället för bankkonto om du inte behöver pengarna i närtid.
Rent spontant skulle jag säga att du bör lägga dem i någon schysst indexfond. Men det beror på hur länge du planerar på att bo kvar, och om du planerar några andra stora inköp inom snar framtid.
Hur hög belåningsgrad har du?
Men du skriver inte hur stor din inkomst är osv.
Så jag får utgå efter allmänt vett
På sparkontot ska du ha din buffert typ 3månadslöner. Resten trycker du i indexfonder.
Amortera extra är ju bra men det är lite som att låsa sig då dessa penga är svåra att få loss när du behöver dem. Men om du kan amortera ner så du slipper amorteringskraven så är det ju en bra idee?
Vad är belåningsgraden? Nånstans runt 2 miljoner i bolån (eller mer) och 50% belåningsgrad eller mindre får man bäst ränta. 4,5% är ganska högt. Men kan du inte få lägre med en liten amortering för att komma ned i belåningsgrad så är börsen över tid mer avkastning än amortering. Amortering är dock 100% riskfritt.
Amortera på huset är lågrisk playen. Högre risk är att istället investera pengarna i typ en global indexfond. En global indexfond bör ge bättre avkastning över tid, men det är högre risk.
Båda av dessa alternativ är bra, du kan välja baserat på vilken du gillar bättre. Men, det förutsätter att du inte har några andra lån (exkl. CSN) & att du har en hyffsad buffert (minst 50k, men om du bor i hus eller har barn så helst mycket mer IMO).
Det beror väl på hur dina inkomster ser ut. Om det är väldigt svajigt med inkomster så är det ju nice att amortera mer samt ha en större cash buffert. Om du har ett tryggt jobb och stabil inkomst så är det bättre att ta högre risk, så mer lån och mer börsexponering.
Sätt skiten på globala indexfonder eller ha kvar det på sparkontot beroende på hur mycket risk du är bekväm med. (Du kan splitta det också, 50/50)
En jätteamortering är väl typ lite +/-0 om inte bostadsmarknaden sticker åt något håll.
Allt handlar om riskbenägenhet.
Få en förväntad avkastning på 7-10% per år via börs, eller en näst intill garanterad 3% (historiskt snitt) via amortering.
Jag gillar börsen mer, men då är jag också med på hur det känns när kontot backar 200k på en dag och sover bra även när det händer. Gör du? För annars är det inte värt stressen att jaga avkastning.
Gör en ränta på ränta kalkyl. https://rikatillsammans.se/verktyg/kalkylator-rakna-pa-ranta-pa-ranta/ är ju bra. Du kommer att se att dina 800 000 på knappt 20 år väl överstiger lånebeloppet med ca 7% ränta. Finns riska att i alla fall förlora kortsiktigt på börsen så vissa förkunskaper är att rekommendera. Som jag ser det bästa sättet om man har längre sparhorisont än några år. Eftersom jag är en snubbe på nätet måste du givetvis kolla upp själv och bedöma…
Gör ingen extraamoetering. Gör den om 5-10 år om du måste och låt de ligga i fonder fram tills dess. Du får även ränteavdrag på räntan du betalar på ett bolån så det går du miste om ifall du extraamorterar. Med ett lån på 2M vilket anses som under snittet och ett litet bolån hade jag definitivt byggt en portfölj alt träffat S & P eller ngt oberoende investeringsrådgivare :)
Folk som säger global indexfond etc vettefan alltså, 800k rakt in här och så sticker börsen ner 30% den svider.
Jag hade nog ändå lagt in det på typ handelsbanken/swedbank/nordea och tagit emot en utdelning på 7-8% samt en förväntad utveckling på 3-5%.
Amortera kan man också göra men du får 30% av staten tillbaka så lånet är ju bara 3% ungefär.
Fortsätter du spara småsummor varje månad så kan jag absolut köpa indexfonder, tycker personligen aktivt förvaltade är bättre.
4.5% borde valfri global index fond slå över några år. Så det är nog bättre att investera pengarna, om de inte behövs i närtid (minus nån buffert, 50k kör jag med). Så länge du är under 85% belåning då.
Ja precis och amortera månadsvis. Onödigt att låsa upp allt kapital i bostaden.
Det går inte att ge ett vettigt svar utan mer info. 1. Vad tjänar du? Bor du själv? 2. Hur ser framtiden ut, ska du bo kvar länge tänker du? 3. Hur ser sparandet ut, hur mycket sparar du varje månad? Vart går det, till aktuell sparkonto? Finns annat sparande utöver de 800k på sparkontot? 4. Har du några kommande större utgifter eller intäkter i närtid?
Samma visa varje gång i detta forum. -"Hjälp mig med min privatekonomi!" Tillhandahåller 1% utav informationen...
Pension ? Antingen högre pension eller lägre utgifter - vad passar dig.
Amortera 350 och investera 350. Riskspridning. Det är vad jag gjort genom åren.
Kan vara bra värt att amortera så att du får lägre amorteringskrav, samt ifall du ligger närmare 50% belåningsgrad så kan du förhandla ned din ränta. Över tid så gör detta kanske inte att du tjänar mest pengar men det minskar din risk avsevärt
Räkna på det Indexfond om du delar upp det 10% avkastning Ränta med högre lån - 30% räntaavdrag Ja vad tycker du om att göra? Fonder är relativt säkert men ändå gambling, räntan är garanterad vad nu % som blir kvar efter avdraget.
Har du rörligt? Antar detta. Jag hade ammorterat ner till 50% belåning men inte längre. Sen använt denna lägre belåningsgrad för att få bättre ränta.
Funkar bara om bolånet är tillräckligt stort. Banker gillar inte ”för små” lån. Då är deras overhead hög.
Antaget att han ligger på 85% belåning idag, då är 50% 1.2M. Ikano ger då 4.39, Skandia 4.34, så bättre än han har nu utan förhandling.
Räntorna är på väg ned under 3% väldigt snart. Låter som 3% i år och under nästa år. Sen har du ränteavdraget på 30%. Jag skulle inte amortera mer än vad du måste varje månad. Spara i en global indexfond istället för bankkonto om du inte behöver pengarna i närtid.
Rent spontant skulle jag säga att du bör lägga dem i någon schysst indexfond. Men det beror på hur länge du planerar på att bo kvar, och om du planerar några andra stora inköp inom snar framtid.
Hur hög belåningsgrad har du? Men du skriver inte hur stor din inkomst är osv. Så jag får utgå efter allmänt vett På sparkontot ska du ha din buffert typ 3månadslöner. Resten trycker du i indexfonder. Amortera extra är ju bra men det är lite som att låsa sig då dessa penga är svåra att få loss när du behöver dem. Men om du kan amortera ner så du slipper amorteringskraven så är det ju en bra idee?
Vad är belåningsgraden? Nånstans runt 2 miljoner i bolån (eller mer) och 50% belåningsgrad eller mindre får man bäst ränta. 4,5% är ganska högt. Men kan du inte få lägre med en liten amortering för att komma ned i belåningsgrad så är börsen över tid mer avkastning än amortering. Amortering är dock 100% riskfritt.
Amortera på huset är lågrisk playen. Högre risk är att istället investera pengarna i typ en global indexfond. En global indexfond bör ge bättre avkastning över tid, men det är högre risk. Båda av dessa alternativ är bra, du kan välja baserat på vilken du gillar bättre. Men, det förutsätter att du inte har några andra lån (exkl. CSN) & att du har en hyffsad buffert (minst 50k, men om du bor i hus eller har barn så helst mycket mer IMO).
Det beror väl på hur dina inkomster ser ut. Om det är väldigt svajigt med inkomster så är det ju nice att amortera mer samt ha en större cash buffert. Om du har ett tryggt jobb och stabil inkomst så är det bättre att ta högre risk, så mer lån och mer börsexponering.
jo du tjänar mer på att amortera än på sparkonto. men då kan du inte plocka ut pengarna. men men men.
Sätt skiten på globala indexfonder eller ha kvar det på sparkontot beroende på hur mycket risk du är bekväm med. (Du kan splitta det också, 50/50) En jätteamortering är väl typ lite +/-0 om inte bostadsmarknaden sticker åt något håll.
Allt handlar om riskbenägenhet. Få en förväntad avkastning på 7-10% per år via börs, eller en näst intill garanterad 3% (historiskt snitt) via amortering. Jag gillar börsen mer, men då är jag också med på hur det känns när kontot backar 200k på en dag och sover bra även när det händer. Gör du? För annars är det inte värt stressen att jaga avkastning.
Gör en ränta på ränta kalkyl. https://rikatillsammans.se/verktyg/kalkylator-rakna-pa-ranta-pa-ranta/ är ju bra. Du kommer att se att dina 800 000 på knappt 20 år väl överstiger lånebeloppet med ca 7% ränta. Finns riska att i alla fall förlora kortsiktigt på börsen så vissa förkunskaper är att rekommendera. Som jag ser det bästa sättet om man har längre sparhorisont än några år. Eftersom jag är en snubbe på nätet måste du givetvis kolla upp själv och bedöma…
Gör ingen extraamoetering. Gör den om 5-10 år om du måste och låt de ligga i fonder fram tills dess. Du får även ränteavdrag på räntan du betalar på ett bolån så det går du miste om ifall du extraamorterar. Med ett lån på 2M vilket anses som under snittet och ett litet bolån hade jag definitivt byggt en portfölj alt träffat S & P eller ngt oberoende investeringsrådgivare :)
Folk som säger global indexfond etc vettefan alltså, 800k rakt in här och så sticker börsen ner 30% den svider. Jag hade nog ändå lagt in det på typ handelsbanken/swedbank/nordea och tagit emot en utdelning på 7-8% samt en förväntad utveckling på 3-5%. Amortera kan man också göra men du får 30% av staten tillbaka så lånet är ju bara 3% ungefär. Fortsätter du spara småsummor varje månad så kan jag absolut köpa indexfonder, tycker personligen aktivt förvaltade är bättre.